Светът на парите: Как да се измъкнем от спиралата на финансовата инерция

Ако сте като повечето хора, вероятно знаете, че трябва да направите няколко ключови стъпки, за да оздравите финансите си. Просто все още не сте се заели с това.

Тези, които се чувстват затънали в блатото на финансите, могат да се успокоят с факта, че поне живеят честно, пише CNBC.  Хората са еволюирали така, че като цяло избягват риска и предпочитат нещата да са такива, каквито са - явление, известно като пристрастие към статуквото, казва Брад Клонц, сертифициран финансов плановик, финансов психолог и автор на „Започни да мислиш богато“.

„Имаме склонност да не правим промени. По принцип това изисква мислене, енергия и активност. А ние сме когнитивно мързеливи по същество“, допълва той.

Нещо повече, отделянето на пари и ресурси за изплащане на дългове или спестяване за пенсиониране изисква отлагане на удовлетворението - отделяне на пари, които иначе бихте могли да похарчите сега в услуга на бъдеща цел.

За да противодействате на тези сили, трябва да въведете системи, които да ви развълнуват и мотивират достатъчно, за да се противопоставите на финансовата инерция, казва Клоц. Това е трудно, но „наистина е ключът към забогатяването“.

Автоматизирайте целите си с конкретика

За много хора статуквото е някаква версия на харчене на парите веднага щом постъпят в банковата им сметка. Ако сте заседнали в този коловоз, ключът към излизането от него е да решите какво бихте искали парите ви да правят за вас.

„Първата стъпка е да имате супер вълнуваща визия за това защо правите това. Какви са финансовите ви цели?“, казва Клонтц. „Вие отлагате удовлетворението, което не ви е присъщо да правите. Така че трябва да имате завладяваща визия, към която сте емоционално привързани.“

Това може да включва дългосрочни цели, като например пенсиониране, средносрочни планове, като например закупуване на жилище, или дори неотложни нужди за финансова стабилност, като например излизане от задлъжнялост или създаване на фонд за спешни случаи.

След като сте определили това, е много по-лесно да съставите план за разходите, в който да заделите пари за постигане на различните си цели.

Клонц предлага да използвате отделни сметки за всяка от основните си цели и да им дадете имена. Ако например спестявате за ваканция, можете да наречете спестовната сметка „Семейно пътуване до Италия 2025“ в онлайн таблото на банковата си сметка.

„Това е наистина важен хак“, казва Клоц. „Това вече не е просто сметка с пари в нея, тъй като има емоционална привързаност към целта.“

След като настроите сметките си, задайте парите да се прехвърлят автоматично към тях - директно от заплатата ви или чрез автоматичен превод от разплащателна сметка. В този момент можете спокойно да се върнете към статуквото, знаейки, че парите ви работят за постигане на целите ви, безопасно извън полезрението и съзнанието ви.

„Ако разчитате на себе си всеки месец да проверявате и да виждате колко пари са ви останали, а след това да напишете чек за една от тези цели, това ще се провали“, казва Клонтц. „[Автоматизацията] на практика премахва всички фактори на съпротивление, така че никога да не се налага да мислите за това.“