Най-добрите платформи за начинаещи инвеститори

Много хора се страхуват да инвестират като позволят парите им да напуснат банките. Но знаете ли, че да не инвестирате нито една част от парите си (т.е. да ги "паркирате" в банката си) е по-опасно? Това е така, защото инфлацията може да бъде мълчалив убиец и да навреди на покупателната сила на паричните ви средства, съобщава Learnbonds.

За щастие, има много приложения, които могат да ви помогнат да инвестирате пари, да разпределите риска си и да създадете балансирано портфолио. В този списък представяме най-добрите приложения (платформи) за инвестиции за начинаещи, които ви позволяват да управлявате финанси само с няколко кликвания.

1. M1 Finance - Най-доброто приложение за изграждане на пасивно портфолио

M1 Finance е онлайн компания за финансови услуги със седалище в Чикаго, Илинойс. Компанията е регистрирана в Комисията за ценни книжа и борси като брокер и е член на Регулаторния орган на финансовата индустрия и Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа. M1 Finance е известен и като робот-съветник.

През последните няколко десетилетия брокерският сектор отбеляза много важни промени -от напредъка на електронното инвестиране до съвременни системи като роботи-съветници, които правят традиционните управители на активи и портфейли все по-ненужни.

M1 Finance не е брокер и не е само оперативен доставчик на роботи-съветници и мениджъри на активи. Фирмата оперира като така наречената „хибридна“ платформа за инвестиции, предоставяща на инвеститорите достъп до ценни книжа.

Един от ключовите неща, които отличава фирмата е, че за разлика от други роботи-съветници, M1 Finance предоставя достъп до напълно адаптивни портфейли (оттук и хибридната нотация). Освен услуги за посредничество, фирмата предлага и други опции като достъп до механизми за заемане и плащане чрез проверка на сметки и кредитни/дебитни карти.

Имайте предвид, че M1 Finance не е платформа за всеки, който се опитва да използва активен подход към пазарите. Вместо това фирмата се стреми към по-пасивно ориентиран модел, така че хората да не са толкова зависими от големия опит за инвестиране. 

От гледна точка на самата платформа, няма какво да се оплаквате, тъй като повечето съвременни инвестиционни приложения M1 Finance следват много минималистичен подход с разкошно изглеждаща платформа. Имайте предвид, че това приложение е създадено да работи като мост между традиционните банкови и инвестиционни услуги, може да не предлага висока сложност, но в този случай това всъщност е много добро решение.

Ако се интересувате от инвестиране, но не знаете как да започнете, може да искате да погледнете и да опитате M1 Finance. Платформата ще предложи повечето от това, което ви трябва, за да започнете, а също така ще бъдете ръководени през целия процес.

2. Fidelity Investments - Най-доброто приложение за дългосрочни инвестиции

Fidelity Investments Inc., обикновено наричана Fidelity, по-рано Fidelity Management & Research или FMR, е американска корпорация за многонационални финансови услуги със седалище в Бостън, Масачузетс.

Не много инвестиционни приложения могат да се похвалят, че управляват повече от 2,46 трилиона долара между пенсионните фондове и други посреднически и банкови услуги. Когато анализирате Fidelity като компания, няма да ви отнеме много време, докато не осъзнаете колко голяма и важна е фирмата за финансовата система на САЩ.

Заслужава да се отбележи, че фирмата е многонационална компания с много различни дъщерни дружества, предлагащи всички видове услуги и продукти,  което предоставя чудесен вариант за всеки, който се интересува от консолидиране на средствата си под един единствен "чадър".

Въпреки че разходите за работа с Fidelity са малко по-високи от техните близки конкуренти, си струва да ги платите в замяна на спокойствието, с което знаете, че вашите средства са в ръцете на световно известни професионалисти. Моля, обърнете внимание, че въпреки че платформата на Fidelity е достатъчно мощна, за да използва повечето инвестиционни стратегии, тя все пак работи най-добре за дългосрочна и пасивна инвестиция. Ако планирате активно да търгувате с ценни книжа, може да изберете друга опция като TradeStation.

3. Robinhood - безплатна търговия с акции без комисионна

Повечето традиционни финансови институции от този списък съществуват поне от няколко десетилетия. Въпреки че има нарастване на търсенето на техните услуги, увеличаването на клиентската им база винаги е било предизвикателство. След шестгодишното съществуване на Robinhood, платформата вече надмина повечето брокери по отношение на управлявани активи и брой активни клиенти.

Компанията отдава своя успех на самата платформа и бизнес модела, който следва. Вместо да следват традиционна брокерска услуга с модерна платформа, фирмата решава да надхвърли това и предлага революционен модел, с който по същество търговията впоследствие става безплатна и без комисионни.

Още от създаването си, фирмата винаги е била фокусирана върху увеличаването на базата на своите клиенти на дребно, позволявайки на хората да отварят сметки с малко капитал и да имат достъп до цялата платформа. От гледна точка на приложението, Robinhood в момента предлага това, което вероятно е най-добре изглеждащото мобилно приложение от всички доставчици на онлайн търговия. 

Въпреки че Robinhood успя да предостави както оформлението, така и изпълнението, все още липсват възможностите за сложни стратегии или дори просто активно инвестиране.

Ако планирате да използвате техническия анализ като част от инвестиционната си методология, препоръките са да се насочите към друга платформа. Няма да получите ползите от безплатната търговия, но поне ще имате достъп да работите свободно и с по-малко главоболия. (продължава на следващата страница)4. Acorns  - Автоматично инвестиране 

Всяка година стотици нови FinTech компании започват да предлагат услугите си в САЩ, като по-голямата част от тях изчезват само след няколко години, а тези, които се справят успешно през този период от време и стават печеливши, обикновено се разрастват доста бързо. Acorns са просто още един пример за това как една добра идея може да се трансформира в идея за 1 милиард долара доста бързо.

Фундаментът на фирмата е да модернизира нагласите на хората да спестяват и инвестират парите си, особено за поколението Y (милениалите). От ранното си създаване, компанията предлага на клиентите си да свържат текущата си кредитна/дебитна карта с нея, за да могат да закръглят плащанията си към курса на долара и да инвестират разликите.

На пръв поглед не звучи солидно, но когато вземете предвид колко пъти използвате картата си месечно и добавите всеки остатък, можете да видите, че с течение на времето сумата се увеличава значително.

Acrons не предлагат достъп до типични брокерски услуги, въпреки че имат пълен лиценз за това. Вместо това, фирмата предлага на своите клиенти набор от портфейли, които да изберат. От такива с нисък риск и почти фиксирана доходност до високорискови с висока експозиция към американски акции и борсово-търгувани фондове. Причината за това е да се опрости инвестицията възможно най-много и да се предостави много проста услуга.

5. Nutmeg - Най-доброто приложение за инвестиране във Великобритания 

Друга платформа с роботи-съветници, с която трябва да сте наясно, е Nutmeg. Въпреки че не е толкова известна, колкото някои от другите опции в този списък, компанията се разрасна и се превърна в сила на пазара във Великобритания. С повече от 1,5 милиарда паунда управлявани активи, може да се каже, че това е компания, която не само ще продължи да съществува, но и ще се разраства още с течение на времето.

От гледна точка на платформата трябва да имате предвид, че Nutmeg използва много пасивен подход за инвестиране, като най-добрият възможен начин да го опишете е като платформа "задайте параметрите и я оставете". Съгласно собствения си модел на роботи-съветници, компанията създава различни портфейли въз основа на профила спрямо риска и апетита на потребителя. За да се възползвате максимално от техните услуги, от ключово значение е да имате ясна самооценка, включително целите си в инвестирането и толерантността към риска. Имайте предвид, че всяка възвръщаемост ще се основава на размера на риска и вида на избрания портфейл.

6. TD Ameritrade - най-мощната платформа

Ако планирате да започнете инвестиционна кариера с практичен и много активен подход, трябва да разгледате по-подробно как TD Ameritrade и тяхната платформа Thinkorswim могат да улеснят вашите намерения. Въпреки че много брокери предлагат достъп до технически анализ и така наречените "модерни инструменти за търговия", доста от тях не ги доставят, било то защото техните платформи са прекалено сложни, или защото цените им са твърде високи за повечето инвеститори на дребно.

Освен брокерски услуги, важно е да се отбележи, че TD Ameritrade стартира като банка в Торонто и че към днешна дата все още предлага пълен банков пакет с продукти и услуги, които свързват както традиционното, така и модерното банкиране.

Фирмата предлага това, което вероятно е най-добрата платформа, налична през 2020 г. Не само че е изключително мощна и надеждна, но има и лесен за използване софтуер.

Ключов елемент на Thinkorswim е как платформата е интегрирана между интерфейсите. Предлагането на мобилна платформа се е превърнало в стандарт за брокерите в днешния свят, но TD Ameritrade направи една стъпка напред с интегрирането си в настолните и мобилните версии на TOS.

За да направят и двете платформи напълно интегрирани, TD Ameritrade влагат значителна сума пари, за да ги вкарат в облачна мрежа. Това позволява на хората да имат постоянен достъп до информацията и детайлите на тяхната десктоп платформа в движение.

7. Stash - най-доброто за пасивните инвестиции от $5

Stash се превърна в една от най-забележителните платформи, които се появиха през последните няколко години, като компанията предлага достъп не само до инвестиции на финансовите пазари (ETFs and Stocks), но и действа като ориентировъчна сила за всеки нов начинаещ с малко или никакъв опит.

Компанията разработи свой собствен модел, който има за цел да помогне на всеки нов инвеститор да се учи от пазарите и го напътства как да взема разумни решения с инвестициите си. Едно от предизвикателствата, с които повечето инвеститори се сблъскват в ранните етапи на кариерата си, е къде да инвестират парите си, по-конкретно в кой състав или клас активи. 

Въпреки че мнозина смятат Stash за робот-съветник, в действителност платформата действа като съветник на портфолиото, като ръководи клиентите си да изпълняват промени и в крайна сметка сами да го управляват.

Stash е чудесен вариант за нови инвеститори и наистина за всеки, който се интересува как да учи от пазарите. Имайте предвид, че ако успешно растете като инвеститор и като търговец, в крайна сметка ще трябва да потърсите друга платформа, за да стигнете до следващия етап от кариерата си.

По статията работи: Цветелин Димитров