БНБ: Делът на лошите кредити в банките намалява

През четвъртото тримесечие на 2024 г. банковата система в България демонстрира стабилност на фона на повишена геополитическа несигурност и потенциални промени в макроикономическите условия. Това посочва Българската народна банка в доклада си за състоянието на банковата система в периода октомври-декември 2024 година.

Вътрешната среда се характеризира със запазващо се силно частно потребление, подкрепено от повишеното търсене на работна сила и нарастването на реалния разполагаем доход.  Кредитната активност остава висока, стимулирана както от търсенето, така и от предлагането на кредити.    

Развитие на банковата система

През четвъртото тримесечие на 2024 г. активите на банковата система нарастват с 5% до 191.6 млрд. лв.  Кредитите и авансите, паричните салда при централни банки и други депозити на виждане, както и дълговите ценни книжа, отбелязват увеличение.  Депозитите също нарастват с 5.1% (7.9 млрд. лв.) до 162.9 млрд. лв.    

Общият размер на брутните кредити и аванси спрямо края на септември нараства с 4.3 млрд. лв. (3.7%) до 120.6 млрд. лв. в края на декември 2024 г.  Брутният кредитен портфейл на банковата система се увеличава с 4 млрд. лв. (3.8%) до 110.6 млрд. лв., като повишението е основно при кредитите за домакинства и нефинансови предприятия.    

Депозитите в банковата система се увеличават със 7.9 млрд. лв. (5.1%) до 162.9 млрд. лв.  Нарастване се наблюдава при депозитите на домакинства, кредитни институции, нефинансови и други финансови предприятия, докато депозитите на сектор „държавно управление“ намаляват.    

Собственият капитал в баланса на банковата система нараства с 1.1 млрд. лв. (4.8%) и към 31 декември 2024 г. достигна 23.2 млрд. лв.    

Оценка на рисковете

БНБ отчита, че продължителните периоди на повишена кредитна активност създават предпоставки за потенциално акумулиране на средносрочни рискове и увеличение на задлъжнялостта. С цел отразяване на тези рискове, БНБ въвежда изисквания за показателите за обезпеченост (LTV), способност за обслужване на задълженията (DSTI) и матуритет при отпускане и предоговаряне на кредити, обезпечени с жилищни недвижими имоти.    

Капиталовата позиция на кредитните институции остава солидна, като регулаторният капитал нараства, а капиталовите съотношения са значително над минималните регулаторни изисквания и изискванията за капиталови буфери, отбелязват още от централната банка. Ликвидната позиция на банковата система също се запазва стабилна и на високо равнище, с ликвидния буфер на банковата система в края на декември от 56.9 млрд. лв.    

Качество на активите

През четвъртото тримесечие на 2024 г. нарастването на брутния кредитен портфейл на банковата система (3.8%) се ускорява спрямо предходното тримесечие (2.3%), но същото се случва и с темпа на намаление на необслужваните активи (7.7%).

Делът на необслужваните кредити по брутна стойност в кредитния портфейл към 31 декември намалява до 3.4% (при 3.9% в края на септември).    

Доходност

Банковата система отчита печалба в размер на 3.7 млрд. лв., което е с 8.1% повече спрямо реализираната за 2023 г.  Възвръщаемостта на активите (ROA) на банковия сектор възлиза на 1.93%, а възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) – на 15.99%.  Нетният лихвен доход остава основен движещ фактор за добрата доходност.