Чуждестранни банки ще се възползват от правно изключение, за да продължат да отпускат кредити в ЕС

Някои банки във Великобритания и САЩ възнамеряват да използват изключение, предвидено в новите правила на ЕС за трансграничните дейности, за да продължат да предоставят кредити в рамките на съюза и през следващата година, предаде Ройтерс, позовавайки се на запознати със ситуацията източници. Това се случва на фона на усилията на Брюксел да насочи по-голяма част от финансовата дейност към субекти, които подлежат на надзор в Европа.

Банките планират да продължат да отпускат заеми от своите държави по произход, като се позовават на изключението за „обратно иницииране“ (reverse solicitation). То позволява предоставянето на кредити в случаите, когато клиент от Европейския съюз сам се е обърнал към банката по своя инициатива, поясниха трима юристи и двама представители на сектора.

От януари Брюксел ще забрани на банки, които не са базирани в ЕС, да предоставят редица услуги директно на територията на съюза, освен ако не оперират чрез оторизиран клон или дъщерно дружество. Правилата ще се прилагат за кредити, договорени след юли тази година.

В отговор на въпрос доколко властите очакват чуждестранните банки да се възползват от това изключение, говорител на Европейската комисия посочи, че то обикновено се прилага в случаите, когато фирми от ЕС инвестират в чужбина.

Новият режим, въведен чрез директивата на ЕС CRD VI, заменя досегашната разнородна съвкупност от национални правила – при която някои държави допускаха по-широки възможности за трансгранично кредитиране от други, с единна рамка, целяща да създаде равнопоставени условия за конкуренция в Европа.

Представител на британския банков сектор отбеляза, че директивата CRD VI засяга всички чуждестранни банки, развиващи дейност в Европа, като добави, че това представлява най-значителната промяна в трансграничното кредитиране към ЕС след Брекзит.

Говорителят на Комисията заяви, че излизането на Великобритания от ЕС е направило въвеждането на хармонизиран банков режим за целия съюз крайно необходимо.

Данни на Банката за международни разплащания показват, че обемът на кредитите, отпуснати в ЕС от банки, базирани във Великобритания, остава значителен; към края на юни кредитополучатели от еврозоната са имали задължения към тях в размер на около 1,4 трилиона долара.

Няма „универсално решение“

Според редица експерти остава неясно до каква степен ще може да се прилага механизмът за „обратно иницииране“ и дали надзорните органи ще позволят той да се използва масово и в дългосрочен план. Те допълват, че банките водят разговори с регулаторите относно начина, по който ще се прилагат тези изключения. Клод Вампах, директор по банковия надзор в люксембургския финансов регулатор CSSF където около 10% от банките са извън ЕС, заяви, че концепцията за „обратно иницииране“ има тясно тълкуване и не представлява „универсално решение“ за запазване на обичайната бизнес практика.

Някои чуждестранни кредитори вече са ограничили амбициите си в ЕС заради новия регулаторен режим, посочва Ема Рахманинов, партньор в адвокатската кантора Simpson Thacher & Bartlett.

Тъй като ЕС е изправен пред недостиг на финансиране в размер на 1,4 трилиона евро за приоритетни области като енергетиката и отбраната, европейските кредитополучатели може да се запитат дали ограниченията върху капитала от държави извън ЕС наистина са в техен интерес, добавя тя.

Много от най-големите банки във Великобритания, САЩ и Азия вече разполагат с лицензирани дъщерни дружества в ЕС; сред тях са HSBC, NatWest и Goldman Sachs.

Според източник от британския банков сектор има малка вероятност банките да могат да разчитат на „обратното иницииране“ и други изключения, за да запазят целия обем на кредитирането си за ЕС.

Възможно е някои от тях да се наложи да насочат допълнителен капитал към блока, увеличавайки балансите си в ЕС с повече от 10%, допълва източникът.

Мат Бизанц, партньор в адвокатската кантора Mayer Brown, базиран във Вашингтон, отбеляза, че за големите американски банки, които нямат лицензирано европейско дъщерно дружество, „е малко вероятно да създадат такова заради директивата CRD VI“.

Вместо това, много от тях разработват програми за съответствие (compliance), фокусирани върху „обратното иницииране“ и съществуващите изключения. Той посочи, че Асоциацията Loan Syndications and Trading Association в САЩ е публикувала образци, които помагат на банките да докажат, че кредитополучателите са се обърнали към тях първи.

Бизанц поясни, че на практика това означава кредитополучателите да декларират, че те самите са инициирали искането за съответния кредит. „Това е в наш интерес, но смятаме, че носи голяма стойност“, каза той пред Ройтерс. „Ако сте правителството на някоя от тези държави и се опитвате да защитите гражданите си, наистина ли ще поставяте под съмнение тяхното представителство в един документ за заем?“