Светът на парите: Три стъпки за умно финансово планиране на млади години

20-те години могат да бъдат странно десетилетие, което обхваща всичко от завършването на колеж и напускането на дома на родителите ви до навлизането на трудовия пазар и изкарването на вероятно най-много пари в живота ви досега. Но да разбере какво точно да прави със заплатите си може да бъде стресиращо за поколението Z , пише CNBC .

Макар че е чудесно да живеете в момента и да се наслаждавате на новопридобитата си независимост, 20-те години са също така чудесно време за създаване на дългосрочни финансови навици. 

Ако се питате как да използвате парите си през 20-те си години, ето три умни финансови стъпки, с които да се подготвите за успех на по-късен етап от живота си, според двама сертифицирани финансови плановици. 

1. Започнете да планирате пенсионирането си сега

Средностатистически пенсионирането все още се случва в началото на 60-те години и може да изглежда странно да започнете да трупате пари за период от живота си, който е след почти четири десетилетия. Но времето е на ваша страна и вашите 20 години са „най-важната възраст“, ​​за да започнете да спестявате за пенсиониране, казва Андрю Финчър, финансов съветник във VLP Financial Advisors и сертифициран финансов плановик.

„Става въпрос по-малко за сумата, която влагате в [пенсионни спестявания], а повече за това колко време сте инвестирали“, казва той. „Натрупващата лихва за период от 40 или 50 години е огромна. Ако правите по-малка сума в продължение на 50 години, ще получите по-голям баланс, отколкото ако не сте започнали преди да сте навършили 35 години и сте достигнали максимума.“

Можете да започнете, като видите дали вашата компания спонсорира данъчно облекчена пенсионна спестовна сметка, като например 401 (k). Ако е така, вижте дали предлага и съвпадение на компания, което е, когато работодателят съпоставя някои или всички вноски, които правите.

„Няма друга инвестиция, за която знам, че веднага да получите 100% от парите си в първия ден или каквото и да е съвпадението“, казва Джо Конрой, сертифициран финансов плановик и автор на „Десетилетия и решения: Финансово планиране на всяка възраст“.

2. Избегнете натрупването на дългове 

Въпреки че може да е изкушаващо да харчите парите си за пътуване или вечери с приятели, внимавайте да се справите с дълга сега, за да предотвратите натрупването му по-късно.

Най-често срещаните форми на дълг за двадесет и няколко години включват кредитни карти, заеми за автомобили, студентски заеми и лични заеми. Високите лихвени проценти направиха изплащането на дълга още по-трудно и през 2023 г. хората под 29 години имаха средно близо 3000 долара дълг по кредитна карта.

„Повече хора носят повече дългове и тези баланси струват повече от всякога“, каза Тед Росман, старши индустриален анализатор в Bankrate.com, пред CNBC Make It през 2023 г.

За да се справите с дълга по кредитната карта, Росман препоръчва или да се регистрирате за карта за прехвърляне на салдо от 0%, или да консолидирате дълга си по кредитна карта, ако имате няколко салда по различни карти.

Студентските заеми са друго често срещано бреме за много млади хора, като близо 35% от възрастните на възраст от 18 до 29 години имат дълг по студентски заем, според Инициативата за данни за образованието.

Въпреки че за двадесет и няколко години може да бъде обременително да правят нещо повече от минималното плащане по студентските си заеми, като се има предвид, че много от тях живеят с начална заплата, Финчър насърчава хората на 20 години да се съсредоточат колкото е възможно повече върху премахването на този дълг.

3. Включете сватби в бюджета си

Докато навлизате в средата до края на 20-те си години, вероятно все повече покани за сватба ще препълват пощенската ви кутия.

Посещението на сватбата на приятел създава спомени за цял живот, но също така може да ви върне няколкостотин долара, ако имате нужда от нова рокля или костюм или трябва да платите пътни разходи. Този брой често се умножава, ако сте на сватбеното тържество.

Предварителната подготовка за разходите за присъствие на сватба може да бъде полезна, за да избегнете задлъжняване заради скъпи събития, казва Конрой. Той препоръчва да създадете сватбен бюджет, в който да влагате определена сума всеки месец, в зависимост от това колко събития ви предстоят.

„По този начин вие не просто живеете от кредитни карти, вие всъщност сте оставили парите настрана“, казва той.

Същата стратегия може да се приложи към ваканция, която винаги сте искали да вземете, или голяма вечеря за рожден ден. Създаването на „фонд за мен“ може да ви позволи да вместите забавните разходи в начина си на живот, без да се натоварвате с последствията.

„Проблемът е да се внимава по-нататък, когато лихвите по [студентски заеми] току-що са се натрупали като луди, когато достигнете 30-те си години и наистина ви поставят в по-трудна позиция“, казва той. „До степента, в която имате способността да платите малко повече, фокусирането върху това също е огромно нещо.“