Как се представиха българските пенсионни фондове през 2020 г.

Универсалните пенсионни фондове в България, в които се осигуряват над 3,8 млн. души, работещи у нас, са генерирали доходност за 2020 г. между 2,49% и -1,02%, показват данните на Комисията за финансов надзор и изчисления на Мениджър Нюз.

Трябва да се има предвид обаче, че тази доходност се изчислява на базата на данните за един пенсионен дял, предоставяни от КФН. Така в доходността не счита основен разход - еднократната такса, която фондовете отчисляват от всяка направена осигурителна вноска. От 2019 г. според изискванията на Кодекса за социално осигуряване тази такса може да е максимално 3,75% от направената вноска. Повечето фондове отчитат именно 3,75%, като някои от тях прилагат по-ниска такса за лоялни клиенти, които се осигуряват над 10 години във фонда например.

Ще припомним, че през 2020 г. държавата взе решение да увеличи минималната пенсия, както и тавана за максималната пенсия с 20% от началото на 2021 г. Също така всички останали пенсии ще бъдат увеличени с 5% от 1 юли 2021 г. За целта в бюджета на общественото осигуряване за 2021 г. са предвидени 6,15 млрд. лв. допълнителни трансфери от държавния бюджет за покриване недостига на приходи от осигуровки. Увеличението на тази сума спрямо бюджета за 2020 г. е 11%.

Как се представяха пазарите

Също така в рамките на 2020 г. водещият индекс на германската борса DAX се повиши с 5,8%, паневропейският показател отбеляза спад от 1,3%, американският борсов показател S&P500 се повиши с 19%, a индексът на българската борса SOFIX се понижи с 27% в рамките на 2020 г. Нискорисковите финансови инструменти като държавни и корпоративни облигации обаче са с рекордно ниска доходност. Например германските облигации с 10-годишен падеж са с отрицателна доходност от -0,52%. Традиционно те се предпочитат от пенсионните дружества, тъй като предоставят повече прогнозируемост и стабилност. Около 51% от активите на българските универсални фондове са инвестирани в държавни дългови инструменти, 12% - в корпоративни облигации и около 34% - в по-рисковите акции. Само 2% от активите на универсалните фондове са вложени в инвестиционни имоти.

През тази година за първи път активите на универсалните фондове надхвърлиха 14 млрд. лв. 

Вижте как се представиха те: