Малките вноски носят дългосрочна доходност

Систематичното инвестиране е сред най-достъпните начини за спестяване, а клиентите са защитени от Фонда за компенсиране на инвеститорите, обяснява Татяна Иванова , изпълнителен директор „Маркетинг и дистрибуция – Банкиране на дребно“ в ОББ

- Госпожо Иванова, какви са новите продукти, с които искате да отговорите на новите реалности, в които се намира банковата система?

- При нулеви лихви по традиционните срочни депозити и спестовни сметки ОББ предлага възможности за инвестиране в договорни фондове. През май 2021 г. ОББ успешно стартира предлагането на 10 подфонда на договорен фонд чадър ОББ Експертийз с възможност за покупка на дялове чрез еднократна инвестиция или чрез т.нар. систематично инвестиране.

- Какво стои зад термина „систематично инвестиране“ и за кого е подходящо?

- Систематичното инвестиране е сред най-достъпните начини за спестяване по света и набира все по-голяма популярност и в България. Сред основните му предимства е възможността да инвестираме малки суми всеки месец, като клиентът сам избира размера и в какъв фонд да бъдат инвестирани тези средства. Систематичното инвестиране работи ефективно и когато пазарите са в период на по-висока динамика или например, когато пазарът е отчел спад и след това е възстановил нивото си. Тези негови предимства го правят подходящ за всеки, който желае да спестява дългосрочно.

ОББ е единствената банка на пазара, която предлага управление на систематичен инвестиционен план изцяло дигитално чрез мобилното си приложение ОББ Мобайл без посещение на банков клон. Клиентът може да създаде своя СИП чрез приложението, а също така по всяко време да промени размера на месечната вноска, избраната дата за инвестиране, както и сметката, от която се събират вноските.

- Бихте ли ни дали пример за „Систематичен инвестиционен план“?

- Много от нашите клиенти търсят начин да заделят редовно малка сума от дохода си, като целят в даден момент да акумулират достатъчно средства, за да осъществят своя цел, като например да осигурят образованието на децата си в елитен университет и да им дадат един добър старт в самостоятелния живот. Създавайки систематичен инвестиционен план, те инвестират всеки месец, без да товарят бюджета си.

Сумата се удържа автоматично от разплащателна сметка в лева или евро, като се инвестира във фонд ОББ Експертийз Динамичен Балансиран. Колкото по-дългосрочно инвестираме, толкова по-голям е потенциалът на инвестицията ни, тъй като доходността от последващи години е и върху тази от предходни. Това наричаме ефектът на капитализацията. Именно тази възможност за инвестиране чрез малки вноски, гъвкавостта клиентите да определят параметрите, както им е най-удобно, и възможността да получат персонализиран инвестиционен съвет правят систематичното инвестиране толкова удобно и предпочитано.

- За една година каква доходност може да се постигне чрез инвестиционните ви продукти?

- Опитните инвеститори знаят, че колкото по-дългосрочно инвестират, толкова по-висок е потенциалът на инвестицията във взаимен фонд. В периода на възстановяване от коронавируса динамиката на пазарите остава по-висока. Именно затова трябва да бъдем реалисти и да гледаме в по-дългосрочен план, когато формираме очакванията си. Потенциалът за доходност е в пряка зависимост от нивото на риск, което сме склонни да поемем – колкото по-високорисков е взаимният фонд, толкова по-висока потенциална доходност можем да очакваме, но и трябва да сме готови да останем инвестирани по-дълго.

- Каква финансова защита осигурявате?

- Клиентите са защитени от Фонда за компенсиране на инвеститорите, като всеки следва да се запознае с условията и реда от сайта sfund-bg.com. Също така съществуват ред нормативни изисквания като например изисквания за редовното публикуване на отчети и информация с цел максимална прозрачност, както и задължението активите да бъдат съхранявани в депозитарна институция, изолирани от активите на самото управляващо дружество. ОББ дава възможност на клиентите да следят стойността на инвестираните средства директно през мобилното приложение ОББ Мобайл.

- Какъв е опитът на „KBC Груп“ със систематичното инвестиране на другите европейски пазари?

- „KBC Груп“ е сред водещите играчи в бизнеса, свързан с асет мениджмънт. Имаме лидерски позиции на всички пазари в Европа, в които присъства: в Белгия, Чехия, Унгария, Словакия и България. В разнообразното портфолио от инвестиционни продукти на „KBC Aсет Мениджмънт“ систематичното инвестиране е предпочитан както от т.нар. начинаещи инвеститори, които правят първи стъпки в света на инвестициите, така и от опитни инвеститори, които търсят повече възможности за диверсификация на средствата си. Броят на активните инвестиционни планове в „KBC Груп“ надхвърля над 1,6 млн. и бележи устойчив двуцифрен ръст всяка година във всичките 6 страни, в които групата присъства.

- Колко време отнема откриването на СИП в ОББ Мобайл? Колко време пести? Как е гарантирана безопасността на клиента при мобилното банкиране?

- Процесът по създаване на систематичен инвестиционен план в ОББ Мобайл е изключително интуитивен и отнема не повече от минута. Освен създаването на СИП в ОББ Мобайл нашите клиенти получават редица други функционалности: следят ежедневно стойността на направената инвестиция, както и статуса на съществуващия си инвестиционен портфейл директно чрез телефона си. Сигурността на ОББ Мобайл е подсигурена чрез вход с биометрични данни като пръстов отпечатък и използване на софтуерен токен, вграден в мобилната апликация.

Венцислав Савов. Текстът е публикуван в бр. 07/2021 на сп. "Мениджър"