Business Signature БРОЙ /// Мениджър 06/2025

Имате личен опит с лекции пред ученици – какво най-силно впечатлява децата от поколението Алфа, когато говорите с тях за пари и управление на бюджет?

Децата от това поколение от ранна възраст са активни дигитални потребители. Те имат много по-лесен достъп до информация, което крие и много рискове. Голяма част от приложенията, които ползват, ги изкушават да правят недобре обмислени онлайн покупки. Платформи като ТiкТок пък дават трибуна на различни „гурута“ във всички сфери на живота, включително финансите. Затова е важно темата за финансовата грамотност да се застъпи по-силно в училищната програма. УниКредит Булбанк активно си партнира с множество учебни заведения, като регулярно организира презентации и дискусии за учениците. Повечето деца имат основни познания за парите и как да се разплащат с дебитни карти. Чували са за кредити, депозити и крипто валути.

При нашите посещения в училищата целта ни е да ги запознаем с повече детайли за ежедневното банкиране чрез дебитните карти за деца и тийнейджъри, съвременните възможности за достъп до банкови услуги, каквото е мобилното банкиране, дигиталната дебитна карта, инструментите за управления на спестявания и разумното използване на кредити. Отскоро имаме цялостна програма за банкиране на най-младите ни клиенти от 6 до 25 години, изцяло съобразена с потребностите на различните възрастови групи. Засягаме и теми като пенсионна и данъчна система. Тези въпроси, макар и далечни за децата, са важна част от финансовата култура и правилното управление на личните финанси. Чрез вашето списание отправям покана към всички учители и директори – потърсете директора на наш филиал във вашия град и с радост ще организираме обучение за вашата паралелка и училище.

Подкрепяте ли идеята за джобни пари – и ако да, от каква възраст и при какви условия? По ваши наблюдения момчетата или момичетата управляват по-добре джобните си? С какво се обяснява това?

Не само че подкрепям идеята за джобните пари, но и я практикувам с моя син. Вярвам, че децата трябва да се приучават да боравят с лични финанси от момента, в който очакваме от тях да започнат да формират своята самостоятелност – от началните класове. Можем да започнем с малка сума за деня, която е достатъчна за храна и напитки, а с порастването можем да преминем към месечен бюджет. При тийнейджърите това е особено важно, защото им помага да формират навици за по-дългосрочно планиране на финансите. Това е време, в което те имат по-големи потребности и акумулирането на спестявания от джобните пари и подаръците от близки хора е важно умение, за да се сдобият с материални придобивки, които желаят. В този период е важно родителите да се стремят да потиснат импулса си да угодят на всички желания на децата, за да ги научат как да планират разходването на месечния си бюджет и да приоритизират целите си.

Що се касае до въпроса дали момчетата или момичетата управляват по-добре джобните си, нямам личен опит или преки наблюдения. Все пак според проучването на PISA за финансова грамотност момичетата в България показват значително по-добри резултати от момчетата в сравнение с останалите държави от ОИСР, където резултатите на двата пола са сходни. Тоест можем да допуснем, че в България момичетата се справят по-добре с управлението на джобните пари. При възрастните хора обаче има баланс, като и двата пола са еднакво активни в управлението на спестяванията си. И все пак жените са една идея по-спестовни.

Как обяснявате на подрастващите разликата между спестяване и инвестиране?

Стремим са да го правим с примери. И в двата случая става дума за заделяне на част от доходите, но разликата е в крайната цел и най-вече пренасяне на стойността на парите и дори тяхното увеличение. При спестяването нямаме активно управление на парите и често пъти няма конкретна цел. При инвестирането първото правило е да си поставим цел и срок на инвестицията. От там нататък възможностите са много. Най-достъпният начин е чрез взаимен фонд, където професионални фонд мениджъри управляват инвестицията, за да увеличат стойността ѝ.

УниКредит Булбанк е единствената банка в България, която предлага инвестиционни решения чрез най-големите инвестиционни фондове в света. Децата например не знаят, че дори с малката сума от 20 евро на месец могат да се сдобият с акции на най-мощните международни компании. Всичко това, разбира се, под контрола и съгласието на техните родители.

Има ли формула колко процента от дохода е добре да се заделят ежемесечно?

Това е строго индивидуално и в голяма степен зависи от размера на доходите. При по-високи доходи е препоръчително да се спестяват 20% и дори повече. При ниски доходи 10% също са добра опция. По-важно не е колко процента от дохода да се спестяват, а да се създаде навик, култура на спестяване. Българите имаме традиция в това отношение, но тя е насочена именно към спестяването, а не към инвестирането.

В момента под 10% от клиентите на УниКредит Булбанк инвестират чрез финансови инструменти, а на ниво държава делът е още по-малък. Това ни поставя на едно от последните места в Европа и е един от факторите за по-бавното повишаване на благосъстоянието.

УниКредит Булбанк се включва в образователни инициативи като „Базар на професиите“. Какво научават децата за банкерската професия чрез тези формати?

Първото нещо, което ги изненадва, е, че банката е отворена към младите хора и активно предлага стажове и практики, които позволяват на децата от първо лице да се запознаят с ежедневната работа на банкерите. Голяма част от мениджмънта на банката на различни нива е съставен от хора, които са започнали работа в нея като стажанти или директно от студентската скамейка, в това число и главният ни изпълнителен директор Цветанка Минчева.

Друго, което представлява интерес, е голямото разнообразие от кариерни възможности в различни професионални направления. Гордеем се с това, че сме се утвърдили като институция, която създава професионалисти. Неслучайно освен с училищата имаме и много успешни партньорства с университетите в страната. Наблягаме също на бързото внедряване на новите технологии, което разчупва представите за традиционното банкиране, създава нови продукти и канали за работа с клиентите, както и нов тип банкови експерти. Иновациите са в ДНК на УниКредит Булбанк и това привлича вниманието на младите. 

Борислав Манджуков има над 20-годишен опит в банковата система. Започва кариерния си път в УниКредит Булбанк през 2004 г. като консултант за физически лица веднага след дипломирането си във ВИНС – Варна, специалност „Счетоводство и контрол“. Заемал е различни експертни и мениджърски позиции във Видин, Варна и София. Управлявал е най-големия регион на банката в София, понастоящем отговаря за клоновата мрежа на УниКредит Булбанк.