Когато една компания инвестира в изграждането или поддръжката на сгради, машини и съоръжения, рискът е не само финансов – той засяга сигурността на партньори и бъдещи клиенти. Именно тук се намесват експертите от екипа на Имущество и строително-монтажни рискове в „Колонад Иншурънс“, клон България – Светлана Тодорова, Даниела Аспарухова и Владимир Василев. 

Какво покрива застраховка „Имущество – всички рискове“?

Даниела Аспарухова: Застраховка „всички рискове“ работи на принципа – всичко е покрито, освен ако изрично не е изключено в застрахователния договор. Това е огромно предимство, защото никой не може да предвиди всички възможни сценарии. Предлага широка защита срещу най-разнообразни събития като пожар, експлозия, природни бедствия, авария на машини и оборудване, прекъсване на дейността и други. Важното е, че тя се адаптира към нуждите на клиента – независимо дали става дума за производствена база, логистичен център, търговски обект, или административна сграда. При големите компании често става въпрос за полици с покритие на активи в различни локации и държави.

За кого е предназначена застраховката „Строително­монтажни работи – всички рискове“?

Владимир Василев: Това е продукт който съпровожда всяка фаза от строителния процес – от планирането и подготовката на площадката през изграждането до пускането в експлоатация. Покриват се не само щетите върху самия строеж, но и повреди на строителна техника, оборудване и материали. Особено важно е покритието за отговорност към трети лица, което предоставя защита от претенции за имуществени вреди и телесни увреждания.

Какви са реалните рискове и съответно вашите решения?

Светлана Тодорова: Строителният сектор става все по-предизвикателен. Предвид геополитическите фактори и локалните специфики като недостиг на квалифициран персонал все по-често наблюдаваме забавяне на проектите поради ненавременни доставки, промени в стойностите на материалите и затруднения от административен характер. Неотдавна изплатихме обезщетение в размер на няколко милиона евро вследствие на градушка, която засегна фотоволтаичен парк на етап изграждане. След получаване на бързо и адекватно обезщетение, включително и за пропуснати ползи, клиентът завърши проекта успешно.

Застраховането на „прекъсване на дейността“ при имущество и „забавяне на проекта“ по строително-монтажни работи е важна част от всяка стратегия за управление на риска. То осигурява защита срещу финансови загуби, репутационен риск, спомага за стабилността на бизнеса и гарантира, че компанията ще бъде в състояние да реагира своевременно на неочаквани събития, които биха могли да доведат до забавяне или до пълно прекратяване на дейността ѝ.

През последните години се наблюдава рязко увеличение на честотата и размера на щети от природни бедствия – наводнения, бури, градушки. Събития, които преди бяха считани за „веднъж на сто години“, сега се случват през няколко. Застрахователите вече работят с много по-прецизни модели и данни и могат да бъдат полезни на клиентите си още на етап планиране на инвестиция. Вярваме, че доброто строителство започва с добър риск мениджмънт – това включва и подходяща застрахователна защита още от етапа на проектиране.

Ако трябва да дадете един съвет на собствениците на бизнес и имоти, какъв ще е той?

Даниела Аспарухова: Да гледат на застраховката като на част от своята стратегия за оцеляване, а не като на разход. И да действат сега, а не „когато стане нещо“. Застраховката е като спасителната жилетка – безполезно е да я търсите, когато вече сте във водата.

Какво трябва да знае един бизнес, преди да сключи полицата?

Светлана Тодорова: При липса на достатъчно информация за риска застрахователите често са принудени да приемат възможно най-лошия сценарий и това се отразява върху застрахователната премия. Колкото по-детайлна информация получим от клиента за риска, толкова по-адекватно покритие и конкурентна премия може да предложим. Владимир Василев: Ние не продаваме просто застраховка – ние консултираме бизнеса как да управлява риска си по-интелигентно. Най-ценната ни роля често е в периода преди настъпване на щета.

В какви ситуации отказвате да поемете риск? Има ли червени флагове?

Владимир Василев: Има, разбира се. Например липсата на базови мерки за пожароизвестяване и пожарозащита, лошо техническо състояние на имота, история с множество щети без последвали действия за превенция, индикация, че застрахованият не се отнася към имуществото си с грижата на добър стопанин. В такива случаи или отказваме, или предлагаме покритие при по-рестриктивни условия.

Защо да изберем „Колонад“?

Светлана Тодорова: Нашето конкурентно предимство е в индивидуалния подход – всяка полица е проектирана да отговаря на специфичните застрахователни нужди на клиента, като работим в тясно сътрудничество с брокери, финансови институции и самите клиенти. 

„Колонад Иншурънс“ е застрахователна компания, базирана в Люксембург, изцяло собственост на канадската Fairfax Financial Holdings с активи над 80 млрд. щатски долара. „Колонад“ има собствен кредитен рейтинг за финансова стабилност А- Excellent по A.M. Best и е фокусирана в предоставянето на застрахователни решения за клиенти в Централна и Източна Европа.

ЕКИПЪТ

Светлана Тодорова е мениджър имуществено, инженерно и морско застраховане. Има над 20 години опит в сектора и е специализирана в големи корпоративни рискове в страната и чужбина.

Даниела Аспарухова е застраховател с дългогодишен опит в застраховането, фокусирана върху корпоративни клиенти и големи портфейли с международни експозиции. Работи в екипа на „Колонад“ от самото му създаване в България.

Владимир Василев е застраховател с икономическо образование и опит в оценката и застраховането на имуществени и строително-монтажни рискове, заемащ водеща роля в дигиталната трансформация на „Колонад България“.