Ново историческо дъно за лихвите по ипотеките

Средният лихвен процент по новоотпуснатите ипотечни кредити в лева към края на март е 2.46%, показва справка на Мениджър Нюз в статистиката на Българската народна банка. Това е ново историческо дъно и спад от 0.1 процентни пункта спрямо съответния месец на миналата година. 

Кредити

Годишният процент на разходите, който включва и допълнителните такси за сметка на клиента, пада до 2.80 на сто за жилищните заеми в лева. ГПР по тези в евро пък е на ниво от 2.98 на сто. 

Средният лихвен процент по новоотпуснатите потребителски кредити се увеличава с 0.6 процентни пункта на годишна база и през март достига ниво от 8.93 на сто. ГПР по тези кредити е на ниво от 9.30, но все още остава под нивото от 10.68 на сто, достигнато през декември 2024 година.

Обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове (новоотпуснатите заеми за месец март) нараства с 9.4% до 944.8 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 10.5% до 99.3 млн. лв. При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес се увеличава с 12.1%  до 887.8 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране намалява с 6.8% до 166.7 млн. лв. 

В момента лихвите по жилищните кредити са над два пъти по-ниски в сравнение с нивата отпреди десетилетие. През март 2015 година средният лихвен процент по ипотечните заеми в лева е бил 6.1%, показват още данните на БНБ. При потребителските заеми промяната не е чак толкова драстична - за 10 години средната лихва в този сегмент е намаляла с по-малко от 1 процентен пункт (през март 2015 година е била 9.68 на сто).

Общата сума на кpeдититe зa дoмaĸинcтвaта възлиза на 48.372 млpд. лв. в ĸpaя нa мapт 2025 гoдинa, отбелязвайки ръст от над 20% на годишна база.

B ĸpaя нa мapт 2025 г. жилищнитe ĸpeдити ca 27.031 млpд. лв. и нapacтвaт c 26.4% спрямо март 2024 година, а потребителските възлизaт нa 19.454 млpд. лв. и ce yвeличaвaт c 14.6% за същия период. 

Фирмено кредитиране

При фирмените заеми през март 2025 г. се наблюдава спад на лихвите в повечето сегменти. Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, намалява с 0.13 пр. п. до 4.06%, а по тези над 1 млн. евро – с 0.01 пр. п. до 4.05%. Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се понижава с 0.07 пр. п. до 4.35%, като единствено ставката по кредитите над 1 млн. евро се повишава с 0.34 пр. п. до 4.83%. 

През март 2025 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове се запазва на ниво от 3.41%, а по овърдрафта в евро спада с 0.14 пр. п. до 4.15%. 

Новоотпуснатите фирмени кредити до 1 млн. евро, договорени в левове, нарастват с 14.1% като обем до 404.7 млн. лв., а тези над 1 млн. евро се увеличават с 54.9% до 813.2 млн. лв.  

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се повишава с 41.9% до 54.2 млн. лв., а по тези над 1 млн. евро – с 11.4 до 867 млн. лв.  

Депозити 

При лихвите по депозитите, както за домакинствата, така и за фирмите, не се наблюдава съществена промяна през първите месеци на 2025 година. 

През март 2025 г. средният лихвен процент по депозитите на домакинствата с договорен матуритет в левове намалява с 0.01 пр. п. до 0.93%, а по тези в евро се увеличава с 0.13 пр. п. до 1.43%. Средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в левове остава на ниво от 0.01%, а по тези в евро намалява незначително до 0.01%.

Средните лихвени проценти по депозитите, договорени за ползване след предизвестие в левове и в евро остават без промяна на нивата от предходния месец съответно 0.18% и 0.16%.

Обемът на новопривлечените от банките депозити на физически лица се повишава с 4.2% до 313.4 млн. лв., а по депозитите с договорен матуритет в евро – с 12.1% до 288.6 млн. лв. 

Към края на март общият обем на депозитите на домакинствата в банковата система достига нова рекордна стойност от 90.84 млрд. лв., като се повишават с 11.4% спрямо същия месец на 2024 година.

През март 2025 г. в сравнение с февруари 2025 г. средните лихвени проценти по фирмените депозити с договорен матуритет в левове и в евро намаляват с по 0.09 пр. п. съответно до 1.69% и 1.84%. Средната ставка по овърнайт-депозитите в левове се повишава с 0.01 пр. п. до 0.06%, а по тези в евро се понижава с 0.03 пр. п. до 0.13%.

Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове спада със 7.6% до 736.2 млн. лв., а по тези в евро – с 5.5% до 749.1 млн. лв.