Visa пусна обновената си система A2A Protect, която спира измамите при банкови преводи, преди парите да напуснат сметката

Visa, световен лидер в дигиталните разплащания, обяви усъвършенствана версия на A2A Protect, която предоставя информация за риска в реално време. Тя помага на банките да спират измамите при преводи от сметка към сметка (account-to-account / A2A), преди парите да напуснат сметките на клиентите. Разширеното решение въвежда нов единен показател за измами – първата интеграция на технологията на Featurespace на пазара от страна на Visa. Това дава на финансовите институции по-бързи и по-ясни сигнали за засичане на повече измами, като същевременно се намаляват фалшивите тревоги.

В цяла Европа измамните кредитни преводи са стрували на потребителите и бизнеса 2,5 милиарда евро през 2024 г., по данни на Доклада за измамите при плащания на Европейския банков орган от декември 2025 г. Това подчертава необходимостта банките да спират измамите, преди парите да напуснат сметката. A2A Protect използва усъвършенствани изкуствен интелект и трансферно обучение (transfer learning), като дава на банките незабавен достъп до ключови глобални анализи на риска за A2A трансакции. Това става, без да се чакат месеци за разработване на модели на база собствените данни за трансакции на банката и без да се чака други банки да се присъединят към консорциум. Така А2А Protect осигурява резултати и стойност от първия ден. Банките, които се включат, могат да интегрират допълнителни сигнали на ниво мрежа, за да подобрят откриването на нововъзникващи заплахи в цялата екосистема.

„Измамите се развиват бързо и банките се нуждаят от технология, която може да се развива още по-бързо“, заяви Манди Ламб, ръководител „Услуги с добавена стойност“ във Visa Europe. „Предоставяме на финансовите институции интелигентен начин да идентифицират зараждащите се заплахи и да реагират с по-голяма прецизност, като им помагаме да се предпазват и изпреварват събитията във все по-сложната среда на измамите. Това отразява нашата постоянна ангажираност към Европа и фокуса ни върху предоставянето на практически иновации за банките, които да им помогнат възможно най-добре да защитят клиентите си и да растат с увереност.“

Голяма европейска банка, която използва A2A Protect, постигна над 50% по-висока разкриваемост на измами и същевременно намали фалшивите тревоги с над 40%. По този начин беше  подобрена защитата на клиентите и запазено плавното протичане на легитимните плащания. Ако подобни резултати бъдат постигнати в целия сектор, това би се равнявало на засичането на около 1,25 милиарда евро преди средствата да напуснат сметките (базирано на оценката на Европейския банков орган (EBA), че измамните кредитни преводи в цяла Европа възлизат на 2,5 млрд. евро, сумата от 1,25 млрд. евро е изчислена чрез прилагане на 50% процент на намаление — въз основа на анализ на Visa за ограничаването на измамите, постигнато чрез използването на A2A Protect). Доказано е, че Visa A2A Protect увеличава разкриването на измами със 75% през първите шест месеца от внедряването си.

„Измамниците действат бързо при различните видове плащания и финансовите институции се нуждаят от анализ на риска също толкова бързо, без да се забавят легитимните плащания“, каза Джеймс Мърфин, ръководител „Риск и сигурност“ във Visa. „A2A Protect комбинира опита на мрежата на Visa с технологията на Featurespace, за да предостави мощен нов слой защита, който помага на финансовите институции да откриват повече измами на по-ранен етап.“