Кристалина Георгиева: Цифровите валути на централните банки могат да заменят парите в брой

Цифровите валути на централните банки (CBDC) имат потенциала да заменят парите в брой, но приемането им може да отнеме време. Това заяви управляващият директор на Международния валутен фонд Кристалина Георгиева по време на събитието Singapore FinTech Festival, предаде Си Ен Би Си.

„CBDC могат да заменят парите, които са скъпи за разпространение в островните икономики“, каза тя днес.

 „Те могат да предложат устойчивост в по-напредналите икономики и да подобрят финансовото приобщаване там, където малцина притежават банкови сметки“, добави Георгиева.

CBDC представляват дигитална форма на фиатната валута на дадена държава, която се регулира от централната банка на страната. В основата им е блокчейн технологията, която позволява на централните банки да насочват държавни плащания директно към домакинствата.

„CBDC биха предложили безопасна и евтина алтернатива на паричните средства. Те също биха могли да създадат мост между частните пари и критерий за измерване на тяхната стойност, точно като пари в брой днес, които можем да изтеглим от нашите банки“, коментира шефът на МВФ.

Според МВФ повече от 100 държави проучват възможността за създаване на собствени CBDC.

„Нивото на глобален интерес към CBDC е безпрецедентно. Няколко централни банки вече стартираха пилотни проекти или дори пуснаха в обръщение цифрови валути“, посочи МВФ в доклад от септември.

Според проучване от 2022 г., проведено от Банката за международни разплащания (BIS), от анкетираните 86 централни банки, 93% заявяват, че проучват възможността за разработване на CBDC, докато 58% казват, че е вероятно да издадат цифрови валути в краткосрочен или средносрочен план .

Но към юни само 11 страни са приели CBDC, с допълнителни 53 в напреднал етап на планиране и 46, които проучват темата, според данни от Атлантическия съвет.

Позовавайки се на реч от 2018 г. на нейния предшественик Кристин Лагард, когато бившият шеф на МВФ насърчи политиците да следват „ветровете на промяната“ и да проучат използването на CBDC, Георгиева каза: „Пет години по-късно съм тук, за да предоставя актуална информация за това пътуване“.

„Първо, държавите отплаваха. Много от тях проучват CBDC и разработват регулации, които да ръководят развитието на цифровите пари“, каза Георгиева, имайки предвид речта на Лагард.

В сряда фондът пусна наръчник за CBDC като справочно ръководство за политиците по целия свят.

„Второ, все още не сме достигнали сушата. Има толкова много повече пространство за иновации и толкова много несигурност относно случаите на употреба“, каза Георгиева пред аудитория, включваща експерти от индустрията, инвеститори и журналисти.

„В някои страни бъдещето им изглежда неясно, но дори те трябва да останат отворени за потенциално внедряване на CBDC. Защо? Защото сега не е моментът да се връщаме назад“, коментира тя.

„Публичният сектор трябва да продължи да се подготвя за внедряване на CBDC и свързани платформи за плащане в бъдеще. Четвърто, тези платформи трябва да бъдат проектирани от самото начало, за да улеснят трансграничните плащания, включително с CBDC“, каза управляващият директор на МВФ.

Потенциалът на цифровите валути на централните банки

Държавите, които са издали CBDC, включват Бахамите, Ямайка и Нигерия. Сингапурската парична администрация (MAS) заяви, че парите в брой са „като цяло несъвместими“ с цифровата икономика. В доклад от 2021 г. централната банка на страната посочи, че търсенето на пари в брой като средство за плащане ще намалее още повече.

Според BIS използването на CBDC за трансгранични плащания може да намали разходите за получаване, съхранение и изразходване на чуждестранна валута, в зависимост от разпоредбите.

Георгиева каза също, че изкуственият интелект „може да разшири някои от предимствата на CBDC“ чрез предоставяне на точен кредитен рейтинг и персонализирана поддръжка.

Търсенето на генеративен ИИ набра скорост след пускането на чатбота ChatGPT на OpenAI през ноември миналата година. Приложението привлече 100 милиона активни потребители в рамките на два месеца след появата си.

„Това може да подобри финансовото приобщаване чрез осигуряване на бърз и точен кредитен рейтинг въз основа на различни данни. Може да предостави персонализирана подкрепа на хора с ниска финансова грамотност“, каза Георгиева.

„Със сигурност трябва да защитим личната поверителност и сигурността на данните и да избягваме вградени пристрастия, така че да не поддържаме неравенството, а да се стремим да го намалим. Управляван разумно, Ии може да помогне“, добави тя.