Държавата влиза в сблъсък с банките заради кредитите

Властта се готви да влезе в тежък сблъсък с банките, става ясно от подготвените от депутати от БСП и ДПС проектопромени в Закона за кредитните институции. Управляващите са подготвили поредица от спорни текстове, които из основи ще променят договорната база на кредитирането у нас и чийто ефект върху системата не е ясен, показаха данни на в. "Труд".

Заложените промени предвиждат лихвите по всички кредити на банките както за бизнеса, така и за гражданите да се определят на базата на пазарни индекси като EURIBOR или LIBOR. Предвижда се също така да отпадат всички такси и комисиони за кандидатстване за получаване на кредит, за одобрение, усвояване и управление на заема. Отпада изцяло и таксата за предсрочно погасяване както по потребителските, така и по ипотечните кредити, включително за бизнеса.

Лихвата за просрочие по кредитите, включително жилищните, ще бъде ограничена до законната лихва, т.е. 10% плюс основния лихвен процент на БНБ (0,03%). Сега тя е по-висока.

Обвързването на пазарните индекси и лихвите по заемите не е добра идея, смята главният изпълнителен директор на Банка ДСК и Мениджър на годината 2013 Виолина Маринова.

"Пазарните индекси - EURIBOR, LIBOR, са показатели, които не са свързани с нашия пазар. Не е сигурно, че клиентите ще искат подобен продукт. В нашата банка ние предлагаме подобен продукт, но интересът към него не е голям. Причината е, че хората осъзнават, че днес EURIBOR-ът е нисък, но скоро той ще скочи. Дали тогава няма да има негодувание към банките? Тогава какво ще се случи и кой ще носи отговорност за повишаването на лихвите по кредитите?", коментира Маринова пред „Труд“.

Тя одобрява идеите да отпаднат таксите за предсрочно погасяване на заеми и ипотечните кредити. По думите й във финансирането е възможно абсолютно всичко, но трябва да се договори предварително. Подобно на управителя на БНБ Иван Искров, Маринова прогнозира бавно покачване на лихвите по кредитите.

"В момента те са по-ниски, отколкото преди кризата, и пазарът дълго няма да издържи на тези нива. Ако допълнително се приемат мерки в посока на това кредитите да не се плащат, е сигурно, че цената няма как да не се покачва", категорична е Маринова.

Според новите правила банките вече ще преследват по-трудно нередовните длъжници. Ако жилището, върху което е учредена ипотеката по кредита, е единствено за кредитополучателя, банката ще се удовлетворява окончателно до размера на получената при продажбата му сума. Ако тя не стигне за изплащането на заема, остатъкът ще е за сметка на трезора.

Проектозаконът дава срок от 1 месец на всички кредитни институции да актуализират общите си условия според новите правила и да подадат заявление до БНБ за актуализиране на лиценза си. Според юристи това значи, че в срок от 30 дни банките трябва да променят и всички условия по действащите кредити, сключени при съвсем други изчисления, за да отговарят на новите общи условия. В противен случа рискуват да загубят лиценза си.

Предвиждат се и промени на чл. 417 от Гражданския процесуален кодекс, като банките вече няма да могат да искат изпълнителен лист по нередовен кредит само на базата на извлечение от сметка.

БНБ вече ще има засилени нови правомощия да брани интереса на потребителите. Централната банка ще се произнася по въпроса дали дадена клауза от общите условия на трезорите е неравноправна - правомощие, което досега имаше Комисията за защита на потребителите. Освен това наличието на неравноправна клауза ще е условие БНБ да откаже лиценз на банка.

Ако трезорите извършат над три нарушения на закона годишно, това също ще е основание за отнемане на лиценза им.

Банките няма да имат възможност да променят едностранно и дума от общите условия или договора за кредит през целия му срок, включително лихвата.

На всяко тримесечие банките ще уведомяват БНБ за постъпилите при тях жалби от клиенти, както и за решенията по тях, а също и за заведените съдебни дела срещу тях.