Кое е по-изгодно - да купя или да наема жилище (2)

Прието е, че купуването на жилище е „нормално, защото е инвестиция“, а парите за наем са „изхарчени и не носят доходност“.  Често разходите за закупуване са по-разнообразни и сложни, отколкото тези за наемане, което прави трудно да се каже коя сделка е по-добра.  Изчислението да купя или наема може да ни спести доста главоболия, но с уговорката, че човек трябва да е наясно с целите си и цената за постигането им.

За максимална яснота, разсъжденията по темата са само от финансова гледна точка.

И така,

Защо да купя имот?

• Сигурност - не зависите от наемодател;
• Начин да спестите и увеличите парите си (ако не сбъркате) - някои хора просто не умеят да спестяват. Покупката на имот често е решение. Но какво правите, ако никога не продадете?
• Комфорт - може да изберете предпочитания от Вас интериор и квартал.

Защо да не купуваме?

Тук си даваме сметка, че сигурността върви с рестрикции, струващи скъпо.
Колко точно струва покупката на имот с цена от 240 000 лв. например? При вноска по ипотека за кредит от 200 000 лв. и годишен процент на разходите 3.56 % за 20 годишен период на изплащане, ще изплатите 280 000лв! Някой ще каже, че парите за наеми са просто едни изхарчени пари....

• Самоучастието при тази покупка ще е 40 000лева  -  20% от продажната цена!
• Нотариални и държавни такси за придобиване на имота и учредяване на ипотека до 9 600 лв.

Дотук: себестойността на имота е 329 600лв.  

Допълнителни разходи, които могат и възникват:

• адвокатски хонорари;
• брокерски услуги;
• такси за вадене на документи;
• застраховки;
• данъци;
• ремонти и поддръжка;

За желещите да спестят и увеличат парите си, закупувайки имот, в който да живеят реалността е, че не могат да го отдават под наем и дори стойността му да нарастне във времето, могат да спечелят само, ако го продадат. Тоест имате пасив, подобно на наема.

Защо да  наемем?

     1. Гъвкавост:

• свободно можете да се преместите след периода на наема;
• ако междувременно нещо не Ви допада или промените плановете си за работа и развитие, просто се местите;
• ако наемодателят не се грижи за имуществото си, също.

     2. Възможност да инвестирате парите си в друга алтернатива.

Този подход особено допада на младите хора до 30 годишна възраст, давайки им възможност да пътуват и живеят на различни места, без особени ангажименти и грижи.

За да се спрете на покупка или наем, трябва да знаете доходността от наем на имота.

Довършен имот, като този от примера по-горе (240 000лв) в София в момента върви с наем средно около 800 лв. или годишен приход от 9 600лв./ 240 000лв. = 4% доходност. 

Иначе казано, ако доходността от наем, която плащате на наемодателя е по-висока от месечната  вноска за евентуална покупка, то си струва да обмислите покупката. За столицата, Пловдив и Варна, сметките са подобни, но далеч не е така във всички градове. От друга страна, ако се върнем на примера по-горе с годишен наем от 9 600 лв., за 20 години ще сме платили 192 000 лв., без да отчитаме инфлацията срещу близо 330 000 лв. похарчени през периода, ако сме закупили имота. Да, инвестиралият 330 000 лв. разполага с новозакупения имот, но дали избралият да наеме е в по-лоша позиция?

Разликата (330 000 лв. - 192 000 лв.) от 138 000лв, инвестирана за период от 20 години в друга алтернатива, е тази която ще наклони везните при избора за различните участници в този пазар.

След като оцените и другите фактори в едно такова решение, социални, професионални емоционални и т.н.. ще може да вземете най-доброто за Вас решение.