Business Signature БРОЙ /// Мениджър 05/25

Международната експанзия отдавна не е запазена територия само за големи корпорации. През последните десетилетия редица български небанкови финансови компании уверено излизат на нови пазари, оборудвани с технологични решения, гъвкавост и познания за регионалната динамика. Този процес не е спонтанен – той е резултат от целенасочената стратегия, адаптация и желание за дългосрочно оставане извън границите на страната.

Access Finance навлиза в САЩ и Мексико

От 2025 г. Access Finance работи на два нови пазара – САЩ и Мексико. Компанията отчита сериозно търсене към продуктите си и вярва, че стига да успее да привлече достатъчно инвестиции, може да придобие милиони клиенти. Положителен индикатор е, че в САЩ кредитната карта е задължителна част от живота, но голяма част от населението (мигранти, хора без кредитна история, учащи) е с ограничен достъп до банкови услуги, което отваря ниша за компанията.

В Мексико интересът на клиентите към продуктите на Access Finance е подпомогнат от желанието на жителите на страната да потребяват и да постигнат стандарт на живот, подобен на северната си съседка. И на двата пазара компанията предлага кредитната си карта Juzt Card. Дружеството се фокусира върху бързината и удобството на продукта, като предоставя на клиентите си достъп до парите за броени минути.

„Друго нещо, което сериозно ни отличава от конкуренцията, е, че поради изцяло автоматизираните процеси ние предлагаме на клиентите си услугата 24/7, което също е непознато за тамошния пазар. Наред с това ние имаме и редица пазарни предимства като премахване на някои от обичайните такси, които са наложени от банковия сектор“, споделя изпълнителният директор на компанията Цветан Кръстев. Разбира се, експанзията има и своите локални специфики.

В САЩ регулациите налагат изключително много изисквания към бизнеса, понякога по-тежки и от европейските”, споделя Кръстев. „В Мекиско пък липсата на единни и централизирани регистри налага по-консервативна оценка на риска“, отбелязва той. Дружеството е решило моделът му на тези пазари генерално да следва логиката на бизнесите в България, Румъния, Полша и Испания.

„Предлагаме и на двата пазара напълно автоматизиран процес от началото до края. Това означава, че в процеса на одобрение, обслужване и дори събиране почти няма човешка намеса… Tам избрахме дори и обслужването и събирането да ги правим на автоматични AI базирани модели, за разлика от Европа, където те все още се извършват и с помощта на хора“, споделя Кръстев.

„Изи Асет Мениджмънт“ с планове за Латинска Америка, Африка и Азия

„Изи Асет Мениджмънт“, познати в България като „Изи Кредит“, посреща 20-годишнината си на пазара с над 4000 служители и повече от 500 хиляди клиенти в България. Дружеството вече работи общо на шест европейски пазара, а плановете му за международна експанзия са насочени към Латинска Америка, Африка и Азия.

Групата винаги е имала интерес към развиващите се страни, където много хора започват малки търговски, занаятчийски или земеделски дейности, които изискват скромни капиталови инвестиции, споделя изпълнителният ѝ директор Ангел Маджиров. „Микрокредитирането е ключово за тези пазари. Дава достъп до финансиране на хора, които не могат да получат кредити от банки. Позволява им да започнат или да разширят дребни бизнеси и така да излязат от бедността“, казва той.

Маджиров изтъква, че ползите за икономиката от бизнеса на „Изи Кредит“ в тези страни могат да са огромни, стига да не се злоупотребява с тях. „Малките бизнеси създават заетост не само за предприемачите, но често и за членове на семейството или местната общност. В страни с голям дял на сива икономика микрофинансирането може да засили вътрешното потребление и местното производство“, вярва Маджиров.

По отношение на пазара в България той споделя, че за 20 години от една сравнително млада и слабо позната индустрия небанковото кредитиране се превръща в зрял сектор с мисия, с ясни правила и с важна социална роля. „Днес клиентите са по-информирани, по-взискателни и поосъзнати в управлението на личните си финанси“, изтъква Маджиров. Според него посоката, в която ще се развива пазарът, е свързана с още по-голяма дигитализация и автоматизация, но не за сметка на персоналното отношение.

„Връзката между човека и компанията ще остане водеща – особено в моменти, когато клиентите имат нужда не просто от пари, а от разбиране и подкрепа“, казва директорът на „Изи Кредит“. И добавя, че очаква регулациите да стават все по-адекватни и специфични, което да помогне на целия сектор да се изчисти от нелоялни практики и да продължава да бъде устойчив партньор в управлението на личните финанси на хората. 

Viva Credit с експанзия в Босна и Херцеговина

В динамична среда с висока конкуренция и нарастващи клиентски очаквания българската небанкова финансова компания Viva Credit поема смело по пътя на международните пазари. Първата дестинация е Босна и Херцеговина. Изборът, разбира се, не е случаен, а резултат от задълбочен анализ - страната предлага благоприятна комбинация от фактори, сред които ограничена конкуренция в сектора на микрофинансирането, което отваря възможност за иновации; регулаторна среда в процес на хармонизация с европейските стандарти; сравнително ниска задлъжнялост и макроикономическа стабилност.

„Босна и Херцеговина е естествена следваща стъпка за нас – пазар с висока нужда от достъпно и бързо финансиране, близък до българския модел по културни и икономически характеристики. Успешната адаптация не се свежда само до копиране на утвърденото, а изисква дълбоко разбиране на местния контекст“, споделя Константин Костадинов, изпълнителен директор, Viva Credit. Компанията планира да запази ядрото на своя бизнес модел – лесно кандидатстване, бързо одобрение, персонално отношение, – като същевременно го надгради спрямо спецификата на пазара.

Един от първите ходове е създаване на консултативни офиси, комбинирани с дигитално обслужване, което цели да бъде близо до клиента както физически, така и технологично. Като свои предимства Viva Credit залага на дигитализирани процеси, силна търговска култура, активна комуникация с клиентите. „Вярваме, че сигурността и доверието не се печелят с маркетинг, а с постоянство и лично отношение. Нашите служители не просто обслужват – те разбират, съпреживяват и създават връзка. Това е нашият най-силен актив“, казва Костадинов.

Fintrade – надежден партньор в България

„Светът се променя, бизнес средата се развива, а технологиите навлизат все по-масирано във финансовия сектор. Затова ние от Fintrade продължаваме да инвестираме в дигитални иновации и въвеждане на нови продукти и услуги, които да направят достъпа до финансиране още по-бърз, лесен и удобен. Нашата цел е да бъдем предпочитаният партньор на малкия бизнес в България – надежден, разбиращ и винаги на разположение.“ Това споделя изпълнителният директор на компанията Николай Николов по повод плановете ѝ за развитие в следващите години.

Той отбелязва, че икономическата нестабилност, инфлацията и бързо променящата се пазарна среда оказват сериозен натиск върху ежедневната работа и финансовата устойчивост на малкия бизнес. Предприемачите често се изправят пред предизвикателства като нарастващи разходи, затруднения в управлението на паричните потоци, недостиг на квалифицирани кадри и необходимостта от бърза адаптация към новите условия. „Fintrade предлага решения с прозрачни, лесни и гъвкави финансови продукти, създадени с мисъл за реалните нужди на малкия и средния бизнес в България – с фокус върху гъвкавостта, скоростта и подкрепата в динамична среда“, посочва Николов.

По негови думи най-голямо търсене за финансиране на МСП компанията отчита от сектори като търговия, услуги и производство – динамични и гъвкави отрасли. По-конкретно това обикновено са магазини за хранителни стоки или за дрехи, кафенета, ресторанти, заведения за бързо хранене, фризьорски и козметични салони, пекарни и др. Според Николов разликите в търсенето на предприемачите са най-видими в опита, дигиталната зрялост и мащаба на бизнеса. „Новостартиралите предприемачи търсят по-гъвкави финансови решения за закупуване на стока, оптимизация и разширяване на асортимента или ремонт и освежаване на търговските си обекти.

Поутвърдените компании се насочват към предвидими условия и устойчиви партньорства, като най-често търсят финансиране за оптимизиране на производствените разходи, разширяване и модернизиране на бизнеса или подмяна и ремонт на инвентара“, казва той. Съветът му към предприемачите е в настоящите условия да са адаптивни, да управляват внимателно паричните потоци и да изграждат дългосрочни партньорства с доверени доставчици и финансови институции.

АКЗП и нейното разширяване в Европа

„Агенция за контрол на просрочени задължения“ АД (АКЗП) има планове за разширяване в Европа, които според дружеството са естествен процес, основаващ се на опита му в България и на високите резултати в Румъния. През 2024 г. към дивизията се присъединява и Северна Македония. 

„Основните ни мотиви са свързани с възможността за диверсификация на портфейлите, трансфер на ноу-хау и оптимално използване на вече изградени и одобрени бизнес модели и системи“, посочва Янислав Янакиев, изпълнителен директор на компанията. На този етап приоритетни за АКЗП остават Румъния и Северна Македония, но активно се анализират и други възможности, включително пазари извън Европа. Янакиев коментира и предизвикателствата при управлението на портфейли от необслужвани кредити. Той посочва, че в работата се изисква изграждане на баланс между ефективността в събирането и етичното отношение към длъжниците.

„Срещаме клиентите си в труден за тях момент, когато вече са достатъчно стресирани и подозрителни към всяка институция и организация. Това налага по-гъвкав и личен подход в процеса на събиране“, отбелязва Янакиев. Той коментира важността на екипа в работата на компанията. „Друго предизвикателство, пред което сме поставени, са променящите се правни регулации, с които не правим компромис. За нас правната рамка не е формалност, а принцип. Успешното управление на тези предизвикателства е постижимо само с добре подготвен екип“, казва Янакиев.

Според него технологиите трябва да служат както на колегите му, така и на клиентите им. Затова дружеството инвестира в иновации и дигитализация, а един от важните му проекти, който вече дава отлични резултати, е RPA, чрез който се автоматизират рутинни и повторяеми задачи.

„В момента работим активно по няколко нови проекта, които ще улеснят както екипите, така и клиентите. Целим да създадем по-гъвкава и дигитално достъпна среда, в която комуникацията и обработката на информацията да бъдат по-бързи и ефективни. По този начин ще подобрим преживяването на всички страни, ангажирани в процеса, и ще позволим на експертите да се фокусират върху изпълнението на стратегическите им задачи“, споделя още Янакиев. 

Свежият полъх на „Инстинкт“

Въпреки че компанията е базирана в България и вече две години изгражда успешен бизнес, „Инстинкт“ гледа към пазарите в Европа с приоритет там, където групата на MFG вече присъства през различни бизнес модели. През 2025-а дружеството започва работа в Испания, Хърватска и Румъния. „Искаме да донесем свеж полъх на пазарите, на които присъстваме, като направим застраховането лесно, достъпно и положително преживяване“, споделя Евгени Бенбасат, изпълнителен директор на ЗД „Инстинкт“ АД.

Той посочва, че застрахователят се фокусира основно върху застраховка имущество, понеже в България и Източна Европа малко хора са защитили домовете си. „Предлагаме продукти с всички включени покрития, за да не се налага клиентите да се чудят дали са покрити или не. Опростяваме процеса на сключване с цел да подобрим клиентското преживяване“, казва Бенбасат. Сред предимствата на компанията той изтъква Общите условия – написани на разбираем за клиентите език. И най-важното е, че при възникване на неприятно събитие дружеството е близо до клиента – той може да заведе претенция изцяло онлайн и да получи плащане в рамките на 48 часа след получаване на документите. 

MFG е група финтех и застрахователни компании, чиято мисия е да осигурят възможност за лесен достъп до финансиране и застрахователна защита на всеки без оглед на моментното им социално и финансово състояние. Групата е активна в седем европейски държави: България, Румъния, Украйна, Полша, Северна Македония, Испания и Хърватия, а от 2025-а и в Мексико и САЩ. Планираната мащабна геоекспанзия включва международни пазари като Германия, Индия и континенти като Африка и Южна Америка.

Компаниите в групата на MFG са отговорен работодател на над 8300 души в повече от 450 офиса. Основният фокус на MFG е предлагането на финтех и застрахователни продукти за физически лица и малък и среден бизнес. Дружествата в групата имат действащи регистрации и лицензи за извършване на различни регулирани дейности – кредитиране, пощенски парични преводи, платежни услуги и издаване на електронни пари, общо застраховане, които са издадени от съответните надзорни органи.

В портфолиото на групата влизат компании и брандове като Easy Credit, „Бяла Карта“, „Вива Кредит“, „Финтрейд“, АКПЗ, P2P лендинг платформата iuvo, инвестиционната компания MFG Invest, която се търгува на beam пазара на БФБ с борсов код MFG, застрахователното дружество „Инстинкт“ и др.