Депозитите в банките са се увеличили с 4,2 на сто в края на 2023 г., сочи доклад на БНБ

През четвъртото тримесечие на 2023 г. депозитите в банковата система се увеличиха с 4,2%, докато отпуснатите банкови кредити се  свиха с 1,7%, се казва  в последният доклад на Българската народна банка (БНБ) "Банките в България"

През периода октомври - декември 2023 г. депозитите в банковата система се увеличиха с 6 млрд. лв. (повишение с 4,2%) до 147,3 млрд. лв. спрямо третото тримесечие на отминалата година.

Депозитите на домакинствата са нараснали с 4,5 на сто 

Най-съществено нараснаха депозитите на домакинствата (с 4,5% или с 3,6 млрд. лв.), като растеж беше отчетен и при депозитите на нефинансовите предприятия (с 3,4%, или с 1,5 млрд. лв.), на кредитни институции (със 7,2%, или със 707 млн. лв.), както и на други финансови предприятия (със 7,7%, или 290 млн. лв.), докато депозитите на сектор "държавно управление" се понижиха с 2,4% до 94 млн. лева, показват данните на БНБ.

В същото време общият размер на банковите брутни кредити и аванси се понижи с 1,8 млрд. лева (намаление с 1,7%) до 106,3 млрд. лв. в края на декември 2023 г. спрямо предходното тримесечие. Вземанията от кредитни институции през последното тримесечието на миналата година се понижиха с цели 33,8% (с 4,6 млрд. лв.) до 8,9 млрд. лева в края на периода.

Брутният кредитен портфейл на банковата система нарасна през четвъртото тримесечие на 2023 г. с 2,9% (с 2,8 млрд. лв.) и достигна 97,4 млрд. лв., за което допринесе главно увеличението на кредитите за домакинства (с 4,1%, или с 1,5 млрд. лв.) и за нефинансови предприятия (с 2,4%, или с 1,1 млрд. лв.). Нарастване се наблюдаваше и при кредитите за други финансови предприятия (с 2,6% или с 217 млн. лв.), при намаляване на кредитите за сектор "държавно управление" (с 11,8% или със 141 млн. лв.).

Спад на обема на необслужваните експозиции

През четвъртото тримесечие на 2023 г. продължи дългосрочната тенденция към намаление на обема на необслужваните експозиции, отразяваща извършването на операции по отписвания и продажби на необслужвани кредити, се казва още в доклада на централната банка, цитиран от БНР.

Делът на необслужваните кредити намаля през последното тримесечие на 2023 г. с 97 млн. лева (с 4,7%), като в края на миналата година необслужваните кредити в стеснения обхват бяха в размер на 1,9 млрд. лева, като този остатъчен кредитен риск продължи да бъде изцяло покрит от капитала, превишаващ капиталовите изисквания и буферите, се посочва в доклада на БНБ. Представен в широкия и в стеснения обхват, делът на нетните необслужвани кредити и аванси в общите нетни кредити и аванси към 31-ви декември 2023 г. възлезе съответно на 1,4% и 1,9% при съответно 1.6% и 2,0% в края на третото тримесечие.

През четвъртото тримесечие на 2023 г. банковата система продължи да осъществява дейността си в условията на повишена несигурност в макроикономическата среда. Независимо от това инфлационният натиск постепенно отслабва, което в съчетание със състоянието на трудовия пазар и нарастването на доходите се отразява благоприятно върху динамиката на крайното потребление и икономическата активност, отбелязва БНБ.

В рамките на текущия лихвен цикъл затягането на паричната политика в еврозоната се пренася сравнително бавно върху лихвените равнища в България. Високата ликвидност в банковата система обуславя относително слабата реакция на лихвените проценти по депозитите, като при кредитите за домакинства също не се наблюдава съществено нарастване на лихвените проценти.

Kредитният растеж в сектора на нефинансовите предприятия постепенно се забавя под влияние на затягането на лихвените условия при корпоративните кредити и по-умереното търсене на оборотно финансиране. Същевременно кредитната активност в сектора на домакинствата се запазва висока, особено в сегмента на жилищните кредити, където засиленото им предлагане от страна на кредитните институции създава условия за допълнително кредитно търсене.

В краткосрочен план, бързото нарастване на кредитните обеми се отразява положително върху приходите от лихви и нетния лихвен доход на банковия сектор, като тяхната динамика е в основата на отчетеното през годината повишение на показателите за доходността, наред с по-малките разходи за обезценки. Независимо от това, продължителните периоди на висока кредитна активност създават предпоставки за увеличение на задлъжнялостта и акумулиране на кредитен риск в баланса на банковата система, което може да доведе до нарастване на необслужваните кредити и на разходите за обезценки при неблагоприятни тенденции в икономическата среда.

Затягане на монетарните условия 

В доклада  на БНБ се отбелязва още , че през следващите месеци се очаква затягането на монетарните условия в еврозоната да се пренесе с изоставане във времето върху лихвените проценти в страната, макар и само частично предвид изгледите за предстоящо обръщане на глобалния лихвен цикъл (в цикъл на понижаване на лихвите). Влияние за повишение на лихвените нива в страната се очаква да окаже и започналият процес на увеличение на минималните задължителни резерви, който БНБ предприе от средата на 2023 г.

Активите на банковата система в края на 2023 г. нараснаха с 4,2% (със 7 млрд. лв.) до 172,1 млрд. лева. Размерът на активите на банковата система, съотнесен към БВП, пък възлезе на 93,7% спрямо 91,1% в края на третото тримесечие.

Собственият капитал в баланса на банковата система в края на декември 2023 г. възлезе на 20,0 млрд. лв., като спрямо края на третото тримесечие нарасна с 679 млн. лв. (с 3,5%) в резултат от увеличението на печалбата на банковата система през периода със 701 млн. лева.