Xpress Factoring - нов финансов инструмент предлага решение за експресно оборотно финансиране и ликвидност

С ясен фокус върху финансовите предизвикателства пред малките и средни предприятия, под шапката на Smart Factoring, бе представен първият по вида си иновативен финтех продукт за България за оборотно финасиране – Xpress Factoring. Услугата цели да предостави незабавен и дигитален достъп до средства по издадени единични фактури с отложено плащане. 

Междуфирмена задлъжнялост – риск или възможност за растеж? 

Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата, среща се както в Западна Европа, така и у нас. Често тя е знак за растеж. Показател, че бизнесът разширява дейността си и инвестира в нови възможности. Когато е под контрол, не е повод за тревога, а инструмент за по-голям оборот и по-бързо развитие.

Рискът възниква, когато тази задлъжнялост не се управлява добре. Отложените плащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат дори стабилни компании. А в сянка често остава именно възможността да се използва този ресурс като ликвидност за устойчив растеж.

Въпросът не е дали има задлъжнялост, а как бизнесът може да я управлява, като едновременно си осигури ликвидност за растеж. 

В рамките на месец март 2025 година Smart Factoring, компания за иновативни финансови решения, реализира представително проучване съвместно със социологическата агенция BluePoint. Изследването дава реалистичен поглед върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отложените плащания, с които се сблъскват представители на малкия и среден бизнес в България. Проучването е направено сред представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с персонал до 249 човека и годишни приходи между 100 000 и 5 000 000 евро. 

Проблемът с отложените плащания в България

При отложените плащания издадената фактура не се заплаща веднага, а след договорен срок между страните в сделката. Най-често този срок е в рамките на 30, 60 или 90 дни. В този контекст, проучването на Smart Factoring и Blue Point показва, че всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици, като основната причина за това е именно отлагането на плащания от нейни клиенти и от там липсата на достатъчно налични средства. Това създава порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда предизвикателства в отношенията между компаниите. 

Сред анкетираните компании цели 42,5% дават ясен сигнал, че отложените плащания влияят по-скоро негативно върху отношенията на фирмата с партньорите им, а 11,2% от тях определят последствията като силно негативни за бизнеса им. Тази ситуация категорично подчертава нуждата от финансови решения, осигуряващи предвидимост и възможности за растеж на МСП в България, които съставляват 99% от всички фирми в страната.

В отговор на актуалните бизнес нужди, през 2023 година на българския пазар се появи “умното” факторинг решение на Smart Factoring. Компанията предложи изцяло дигитализиран модел на управление на факторинг процеса – от кандидатстване до управление на трансакциите. Под шапката на Smart Factoring, през април 2025 година компанията пуска на пазара и първия по вида си финтех продукт без аналог в България, който е високо дигитализиран, бърз и ефективен финансов инструмент. Целта е още по-прецизно и таргетирано да подпомогне специфичните за МСП компаниите нужди, в посока ефективно решение за ликвидност без отлагане във времето – това е Xpress Factoring.

Xpress Factoring предлага финансиране, което отговаря на реалните нужди на бизнеса – оборотни средства, стабилност и предвидимост. Действа отговорно, създавайки практична стойност – точно тогава, когато нуждата е най-голяма. Финансирането се предоставя бързо, без дългосрочни ангажименти, с гъвкав подход според конкретната ситуация. Компаниите разполагат с точния ресурс в точния момент, за да не пропускат пазарни възможности и да развиват дейността си с увереност. 

Процесът е изцяло дигитален, бърз и удобен – без физически посещения и излишна административна тежест. Това позволява на бизнесите да се съсредоточат върху същественото: работа, растеж и резултати. Важно е да се отбележи, че фактури, които са падежирали не подлежат на финансиране. 

Причини за отложените плащания

Най-честата причина, която компаниите изтъкват за отлагане на плащания към контрагенти е именно отложени плащания към тях (58,1%). Други причини са липса на достатъчно налични средства (41,3%), вътрешни процеси и правила по входиране и обработка на финансовите документи (24,1%), както и умишлено отлагане поради приоритизиране на паричните потоци в компанията (17,5%). 

Рисковете, свързани с отложени плащания засягат почти всички бизнес сектори в България. В резултат на това, изследваните компании се обединяват около негативни последици, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), натрупани дългове към бюджета (19,8%), намалени или отложени плащания на разходи за персонал (17,6%), забавяне на инвестиционно намерение (14,9%), отлагане на плащания по кредити и лизинги (10,7%), както и загуба на партньори.

На този фон, 17,5% от анкетираните посочват, че в последните няколко години при отложените плащания се наблюдава увеличение, което задълбочава ситуацията. В допълнение, наличните данни доказват, че няма зависимост между големината на компанията и наличието или липсата на отложени плащания. Проучването категорично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отложени плащания между компании, които работят предимно с български фирми, и такива, които работят с чуждестранни клиенти.  

Статистиката показва, че търговията е секторът, който най-често отлага плащания. Данните допълнително подчертават нуждата фирмите да разполагат с надеждни финансови инструменти, които позволяват на бизнеса да се развива и осигуряват нужната му гъвкавост и тактическо конкурентно предимство в този процес.

Факторингът като сигурно решение за растеж 

Въпреки установените финансови предизвикателства пред бизнесите, около 50% от компаниите не използват някакъв вид външно финансиране, дори при наличие на отложени плащания към тях. Причината често се крие в изискванията за редица документи, както и необходимостта от обезпечение, което да им гарантира достъп до традиционно финансиране - нещо, което много малки и средни предприятия не могат да осигурят. Това автоматично задълбочава финансовия натиск върху тях и ограничава възможностите им за развитие. 

Сред тези, които все пак използват инструменти за привлечен капитал и външно финансиране, най-често срещани решения са: банков кредит (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от собственика (12,8%). Факторингът е избор на едва 2,4% от фирмите, не заради липса на реална полза, а заради ниското познаване на услугата, въпреки че тя дава именно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без допълнително задлъжняване.

Компаниите, които са избрали да използват факторинг за решаване на проблемите с отложените си плащания, посочват, че предимствата са ключови за бизнеса им - поемане на задълженията от трета страна, която да подпомага събирането на  плащането (34,9%), предпазване на компанията от некоректни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), подобряване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът позволява на компанията да продължи работата си (27,6%), въпреки наличието на финансово турбулентни периоди.

Xpress Factoring – финансов инструмент без аналог, в подкрепа на българските МСП

“Основното нещо, което отличава успешния от неуспешния бизнес е достъпът до финансови средства навреме. Проблемът не е в липсата на бизнес възможности, а в липсата на ликвидност, когато тя е най-необходима”, споделя Силвия Младенова, изпълнителен директор на Smart Factoring. 

За да отговори на предизвикателствата пред малките и средни предприятия, Xpress Factoring е създаден, за да застане до реалния бизнес и да му предложи иновативно финансово решение без аналог. Иновативният финтех продукт предоставя гъвкаво и достъпно финансиране, насочено към истинските бизнес нужди – оборотни средства, сигурност, стабилност и предвидимост с експресна ликвидност.  

“Идеята зад Xpress Factoring е да помогне компаниите да се фокусират върху основното - да работят, да печелят и да растат. Ето защо, Xpress Factoring предлага възможност за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава на финансовия пазар с това, че е специално проектиран за осигуряване на максимална гъвкавост и пълен контрол от страна на бизнеса. В допълнение, процесът е изцяло дигитален и отнема минути. Заставаме до компаниите, които не просто оцеляват, а планират, инвестират и растат устойчиво. За повече сигурност днес и повече възможности утре”, добавя Силвия Младенова.

Още преди официалното представяне на Xpress Factoring, представителното проучване на социологическа агенция BluePoint разкрива, че всеки девет от десет изследвани лица проявява интерес към концепцията за подобна услуга. Всяка пета компания категорично заявява, че би използвала услугата, ако тя отговаря на техните специфични бизнес нужди, а повече от 50% от изследваните фирми посочват, че концепцията им звучи интересно и биха потърсили допълнителна информация. Данните допълнително подчертават, че на българския пазар има нужда от много прецизен и насочен към МПС бизнеса финансов инструмент, който да отразява специфичните му потребности в конкретика.

Xpress Factoring е създаден, за да се обособи като тактически бизнес инструмент, който предоставя възможност за по-ефективно планиране на ресурсите, финансова гъвкавост и сигурност за растеж.