Кога AI агентите ще започнат да пазаруват вместо нас?

Изкуственият интелект постепенно преминава от ролята на „инструмент“ към ролята на „агент“ – самостоятелен софтуерен субект, способен да изпълнява задачи, да взема решения и да взаимодейства с хора или други системи. 

Под AI агент обикновено се разбира програма, която има определена цел, притежава достъп до информация (данни, бази, интерфейси), способна е да анализира и да извършва действия без постоянен човешки надзор.

Как AI агентите променят света на финансите и с каква скорост се увеличава използването им?

В сферата на онлайн търговията AI агентите се очертават като фактор, който може да промени фундаментално бизнес моделите.

"AI агентите променят финансовия сектор, като автоматизират сложни процеси – от идентифициране на измами и обработка на разходи, до кредитен анализ и обслужване на клиенти. Те вече не просто подпомагат служителите, а започват да взимат решения и да действат самостоятелно в рамките на зададени правила", коментира за Мениджър Нюз Христо Борисов, изпълнителен директор и съосновател на платформата за финансова оркестрация и управление на разходите Payhawk.

Той цитира данни, според които 85% от финансовите институции планират активно използване на AI до 2025 г., а при най-големите банки над 75% вече изграждат цялостни AI стратегии.

Въпреки това, по думите му, реалната картина е по-различна: "Докато водещите банки и глобални корпорации са сред първите, които внедряват такива технологии, при малките и средни финансови (а и не само финансови) компании внедряването остава много по-ниско. Причините включват липса на вътрешен технологичен капацитет, по-ограничени бюджети и по-голяма предпазливост по отношение на регулации и контрол. За много от тези организации AI все още изглежда като „нещо за големите играчи“. Затова устойчивото развитие в сектора ще зависи не само от технологичния напредък, но и от достъпа до приложими, сигурни и достъпни AI решения", добавя Борисов.  

Single agent vs. Multi agent 

Single agent системата представлява един агент, който изпълнява задачи в рамките на конкретен домейн. Например, AI асистент, който управлява онлайн покупките. Той е по-лесен за интеграция и контрол, но е ограничен откъм сложност и мащаб.

Multi-agent системата е мрежа от агенти, които взаимодействат помежду си. В e-commerce може да има агент на клиента, агент на магазина, агент на доставчика и агент на платежната система, които комуникират директно, договарят условия и извършват транзакции без човешка намеса. Такава система е по-гъвкава и мощна, но изисква сложна координация.

Увеличават ли се инвестициите на финансовите компании в AI и има ли разлика между Европа и САЩ?

През последните години инвестициите в AI нарастват значително, като 4 от всеки 5 финансови компании в световен мащаб възнамеряват да увеличат бюджетите си за AI през следващите две години.

Но има съществена разлика между Европа и САЩ. През 2023 г. в САЩ са привлечени над 62.5 милиарда евро частни инвестиции в AI, докато в цяла Европа, заедно с Обединеното кралство, тази сума е около 9 милиарда евро. Кумулативно за периода 2018–2023 г. американските компании са получили инвестиции от над 120 милиарда евро, срещу приблизително 32.5 милиарда за Европа. 

"Това показва не просто технологична, а и структурна разлика в иновационната динамика между двата региона", смята Христо Борисов.

Кои са основните пречки пред по-бързата интеграция на AI агентите? 

Има няколко фактора, които в момента забавят до известна степен интеграцията на AI системите в реалния бизнес: 

• Сигурност и доверие – ако агентите вземат решения и управляват пари, възниква въпросът: как да сме сигурни, че не са манипулирани или че няма пробив в системата?
• Стандартизация – за да работят мулти-агентните системи, са им необходими общи протоколи и „език“ за комуникация. В момента липсват унифицирани стандарти, които да позволят на агенти от различни компании да си взаимодействат безпроблемно.
• Правни и етични рамки – кой носи отговорност, ако AI агент извърши грешна транзакция или сключи неизгодна сделка? Законодателството все още не е подготвено за подобни сценарии.
• Интеграция с наследени системи – голяма част от бизнесите разчитат на стари ERP, CRM или платежни системи, които трудно се свързват с интелигентни агенти.
• Приемане от страна на потребителите – въпреки удобството, много клиенти може да изпитват недоверие към „самостоятелен“ софтуер, който разполага с лични данни и банкови сметки.

Как Payhawk отговаря на основните предизвикателства пред потребителите на AI?

"Payhawk подхожда стратегически към ключовите пречки пред въвеждането на AI – като липса на чисти данни, високи разходи за внедряване, липса на доверие и несигурност относно възвръщаемостта", коментира Христо Борисов.

За разлика от повечето доставчици на финансови услуги, Payhawk изгражда AI агентите си така, че да работят безпроблемно в рамките на съществуващите вече нива на достъп, одобрение и контролни механизми на компаниите, което гарантира сигурност и съвместимост с регулациите в различните сектори и държави. 

Всички данни се обработват в защитена облачна среда, а резултатите вече са видими – значително съкращаване на месечното приключване с няколко дни на месец.

Как ще изглежда онлайн търговията след още 4–5 години?

Според изпълнителния директор на Payhawk, онлайн търговията ще стане значително по-интелигентна, персонализирана и автономна в бъдеще. Вместо да търсят продукти ръчно, потребителите все по-често ще взаимодействат с AI асистенти, които ще разбират нуждите им в реално време и ще предлагат най-подходящите решения. Разговорните интерфейси ще заменят класическото търсене, а процесите – от избора до плащането – ще се случват безпроблемно във фонов режим.

Очаква се и все по-голяма роля на така наречените „агенти купувачи“ (autonomous shopping agents) – AI агенти които сами ще правят поръчки за закупуване на различни стоки за домакинството, офиса и пр.

"Това ще промени и стратегиите на търговците, които ще трябва да създават оферти, разбираеми не само за хората, но и за алгоритмите. В основата на тази трансформация ще стоят доверието, сигурността и умението да се предлага точната стойност – не само за клиента, но и за неговия дигитален агент", коментира Христо Борисов. 

Повече за бъдещето на AI в света на разплащанията и електронната търговия, както и за решенията на Payhawk можете да научите на форума Technovation 2025, организиран от списание "Мениджър", който ще се проведе на 14 октомври в Sofia Event Center.