Светът на парите: Седем фактора, от които зависи личният финансов буфер

Имате ли заделени бели пари за черни дни? Финансовият предпазен механизъм е проява на разум и предвидливост. Той представлява личен стабилизационен фонд, в който се съхраняват пари за спешни случаи. Ще бъде полезен, ако човек внезапно загуби работата си, разболее се или трябва спешно да се премести.

Основният въпрос винаги е какъв да бъде размерът на такъв буфер. Обикновено се препоръчва да има резерв между 3 и 12 месечни заплати. Но това е твърде много: за човек, който печели например 2000 лева месечно, той ще бъде от 6000 до 24 000 лева.

Номерът е в това, че никой няма да определи размера на буфера за вас, тъй като всичко зависи от личните житейски обстоятелства, които за всеки са различни. Ето няколко фактора, които трябва да вземете предвид, когато правите изчисления.

1. Разходи

Този елемент е на първо място в списъка, защото е отправна точка. За да изчислите размера на буфера, трябва да имате представа колко харчите на месец. И в идеалния случай поне в два варианта:

• Основен, включващ само онези разходи, от които не можете да се откажете - храна, комунални услуги, пътуване.
• Разширен, когато можете да си позволите не само базовите, но и малко излишества и развлечения.

В зависимост от доходите си можете да се съсредоточите върху първото или второто ниво на разходите. Ще ви е по-лесно да натрупате буфер на базата на базовото, но разширената версия ще ви даде повече свобода.

2. Скорост на трудоустрояване

Сферата и длъжността, на която работи човек, определят колко бързо може да си намери работа, ако я загуби. Служител в областта на информационните технологии или строителството е търсен на пазара и е малко вероятно да остане дълго време без работа. Преводач от филипински ще прекара повече време в търсене, освен ако няма някакво внезапно търговско партньорство с Филипините.

Работникът на поточна линия ще си намери работа по-бързо от ръководителя - просто има повече свободни работни места за служители на поточна линия. Тридесет и няколко годишен човек с опит е по-вероятно да получи предложение от работодател, отколкото професионалист в предпенсионна възраст или току-що завършил млад специалист.

С други думи, колкото по-дълго смятате, че ще ви се наложи да търсите работа, толкова по-голям финансов резерв ви е необходим.

3. Гарантиране на доходите

Ако средствата постъпват редовно и размерът им може да се предвиди със сигурност, резервът може да бъде по-малък. Но хората, които разполагат с много пари, като например работещите на свободна практика, предприемачите, сезонните работници, рискуват да останат без пари само защото са имали лош месец.

4. Други източници на пари

Буферът е нещо, което трябва да е под ръка и да е на разположение в определен момент. При това може да разполагате с други пари - например инвестирани за дълго време, така че е по-трудно да ги извадите от обръщение. Но ако ги имате по принцип, резервният фонд може да е по-малък.

5. Инфлация и ръст на цените

Дори и най-големият експерт не може да предвиди с точност какви ще бъдат цените след една година. Но те ще се повишат и това трябва да се вземе предвид при формирането и своевременното увеличаване на вашата финансов предпазен фонд. Защото сумата, с която вчера е можело да се живее комфортно, вдругиден може да не покрива дори основните разходи.

6. Рискове

Непредвидените обстоятелства са именно такива, защото могат да се случат на всеки. Само че вероятността е различна.

Например вероятността един здрав човек да се нуждае от пари за лечение е по-малка от тази на човек с хронично, прогресиращо заболяване. Моторист може да се нуждае от пари, за да възстанови автомобила си след произшествие, а пешеходец - не. Едно бездетно семейство няма нужда да взема предвид всички форсмажорни обстоятелства, които могат да се случат на едно дете, но семейство с деца има нужда. Някой с млади и работещи родители е по-малко вероятно да има нужда от помощ, отколкото някой с родители пенсионери.

Колкото по-високи са рисковете, толкова по-голям трябва да е буферът, в случай че всички проблеми се натрупат наведнъж.

7. Психологически комфорт

Този фактор е субективен, но важен. Ако се чувствате по-комфортно да разполагате с пари не за три, а за шест месеца например, трябва да се опитате да заделите тази сума. По този начин няма да изпитвате постоянна тревога, а животът ви ще стане по-спокоен и приятен.