Не инвестирайте и лев, преди да си отговорите на тези въпроси

Инвестирането може да бъде плашеща тема за много хора. Това е един свят, изпълнен с много непознати термини, но и с почти безгранични възможности да увеличим нашето богатство.

Ние непрекъснато сме заливани с противоречиви съвети къде да вложим парите си, кои са най-добрите инвестиции и къде вече не е изгодно да държим средствата си. В целия този шум е трудно да се фокусираме и да си отговорим кое наистина е важно за нас.

Дори когато вече сме изготвили инвестиционен план и го следваме, виждаме нови възможности за инвестиции, които изглеждат доста примамливи. Но как да преценим дали тези възможности са за нас или не?

Днес искам да ви представя 5-те въпроса, които да си зададете преди да вложите и един лев в дадена инвестиция. С тяхна помощ ще отсеете хилядите възможности и ще се

фокусирате само върху тези, които ще работят за вас.

1.Как тази инвестиция се вписва в моя инвестиционен план?

Имате инвестиционен план, нали? Ако нямате, вземете лист хартия, един молив, гумичка (може да се наложи да се поправи нещо) и отделете 20 минути, за да го направите. Тези 20 минути може да променят бъдещето ви и със сигурност ще са най-полезното нещо, което ще направите днес.

И така, започваме с нашите цели. Нека ги разделим на дългосрочни – над 5 години, и краткосрочни – от 1 до 5 години. Какво искате да постигнете, когато сте на 40 или 50 години? Това може да е околосветско пътешествие, голяма къща в Родопите, колата на мечтите ви или да сте финансово свободни.

Каквото и да решите, помислете за времето, когато няма да сте толкова енергични и работоспособни, т.е. за вашите „златни години“. За някои те могат да започнат от 50-те, а за други от 70-те. Друга важна цел за много хора е образованието на децата им или нещо, което да получат, когато навършат пълнолетие, като недвижим имот, например.

Запишете сумата, която ще ви трябва, за да постигнете конкретната цел или цели. След това преминете на по-скорошните цели. Има ли нещо, което желаете да се случи до 5 години и ви трябват пари за това? Запишете го, заедно с необходимата сума.

Следващата стъпка е да определите каква сума може да спестявате на месец, за да постигнете целите си. Аз ви препоръчвам да е минимум 10% от дохода ви, ако сте до 40 години и 15%, ако сте над тази възраст. Сметнете дали с вашите спестявания може да постигнете целите си.

Най-вероятно не, нали?

Трябва да впрегнем на помощ времето и осмото чудо на света – сложната лихва, т.е. трябват ни инвестиции, които ще увеличат нашите пари.

Следващата стъпка е да решим каква доходност ни е необходима. Да вземем един пример. Искаме да си купим кола за 15 000 лева след 5 години, като имаме възможност да спестяваме по 200 лева на месец за нея. След 5 години ще имаме 12 000 лева, които не са достатъчни. Сметките показват, че ни трябва инвестиция, която ни носи 9% годишна

доходност, за да може да си купим тази кола.

Това упражнение го правим за всички цели. Ще забележите, че много трудно ще постигнем абсолютно всичко, което сме записали, или рискът да загубим част от парите ще е много голям. Решението е да подредите целите си по приоритети. Когато сглобите цялата „картинка“, ще са ви нужни само дисциплина и постоянство да следвате вашия план.

Да се върнем на въпроса, който зададохме в началото – „Как тази инвестиция се вписва в моя инвестиционен план?“. Това е най-важното нещо, което трябва да се запитате, когато търсите актив, в който да вложите парите си.

Никое инвестиционно решение не трябва да бъде вземано самостоятелно без ясна цел. Вие не купувате просто дял от взаимен фонд, акция или инвестиционно злато, а парче от вашия инвестиционен портфейл. Няма такова нещо като добри възможности за всички. Един актив може да е добър за един, но крайно неподходящ за друг.

Ще ви дам пример. Една акция на нова технологична компания може да е перфектната инвестиция за 20-годишен младеж, но не и за човек на 60 години, който иска да я

използва като актив, който да му носи дивиденти след като се пенсионира.

2.Разбирам ли какво представлява тази инвестиция?

Уорън Бъфет казва, че не инвестира в неща, които не разбира. Щом най-големият инвеститор на нашето време и един от най-богатите хора в света има смелостта да си признае, че не всяка инвестиция му е ясна, може би трябва да му се доверим.

Ако не знаем за какво точно ще отидат нашите пари и как работи системата, в която искаме да инвестираме, ние не може да отговорим на първия въпрос, който си зададохме преди малко.

Лошите инвестиции (ако не са финансови измами, разбира се) често се продават „обвити“ в сложни икономически термини и трудна за разбиране логика как тази „машина“ работи. Наскоро един застрахователен агент сравни застраховката, която ми предлага с неговия ръчен часовник. Каза ми, че не знае точно как работят и двете неща, но те

очевидно работят и не трябва да се притеснявам. Звучи страхотно, нали? Ако искате ще ви дам координатите на този агент, но аз не си купих застраховката.

Най-добрите инвестиции са прости. Купувате си акции от компания, която прави сладолед. Хората си купуват техните продукти и цените на техните дялове се покачват. Или отдавате под наем едно жилище – ясно е какво правите, какво давате и какво получавате, нали?

3. Как се е представяла тази инвестиция в миналото?

Всеки от нас е чел надписа на много инвестиционни продукти, който гласи, че „предишните резултати не гарантират бъдещи печалби“. Това е така и аз няма да го оспорвам. Бъдещето е непредвидимо и никой от нас няма кристална топка, с която да го предскаже.

Все пак е добре да хвърлим един поглед как се е справяла дадена инвестиция в миналото. Как се е движила цената й в годините на растеж или спад, как е „реагирала“ на световната финансова криза от 2008 г. и при други събития. Това ще ни ориентира как действа мениджмънтът на тази компания в различни ситуации. Дали спазва дадена

инвестиционна стратегия или се поддава на паника при всяка мини-криза на борсите? Има ли защитен механизъм за предотвратяване на загуби и дали той се е задействал?

Всички тези неща може да ги намерите в лъскавите брошури на инвестиционните посредници, но тази информация не струва и стотинка, ако всичко това не е приложено на практика в миналото.

4.Колко ще ми струва тази инвестиция?

Виждаме цената на дадена акция, дял от взаимен фонд или лихва по депозит и си мислим, че това е всичко, което трябва да платим. Много често това не е така. Всяка инвестиция има разходи по нейното придобиване, управление и продажба. Нали не мислите, че всички тези хора, които работят в лъскавата сграда в центъра, стоят там за без пари?

Въпросът, който трябва да (си) зададете е дали всички такси, комисионни и разходи са описани в документите (като вид, процент или сума), и дали е ясно за какво са те. Ако не

са фиксирани, а плаващи, как се определят и дали може вие лесно да си ги изчислите без помощта на специализиран софтуер и секретни данни.

Също така, ако решите в един момент да продадете вашата инвестиция, колко ще ви струва това. Много хора са развълнувани, че са спечелили едно малко богатство, но накрая след всички разходи, превалутирания и трансфери между сметки, остава доста по-малка сума.

Запомнете, че бъдещите печалби не са гарантирани, но таксите обикновено са.

5.Колко бързо и лесно може да продадете една инвестиция?

Добрите инвеститори имат добре обмислен план и стратегия, които следват стриктно за дълъг период от време, независимо от временните върхове и спадове. Но дори те в един момент решават да продадат дадена инвестиция и да пренасочат парите си на друго място.

Тук говорим за ликвидност, т.е. колко бързо, лесно и с минимални разходи да продадете даден актив. За да е бързоликвидна една инвестиция трябва да има работещ пазар за

нея или компания, която е готова да ви я купи при дадени условия. Такива инвестиции са обикновено акции на големи компании, дялове от взаимни фондове, държавни облигации, депозити и други.

Бавно ликвидни активи са застраховките Живот със спестовен елемент (при тях ще загубите доста, ако си вземете парите преди падежа), недвижимите имоти, акции на малки компании, и активи на малък или неработещ пазар.

Много внимателно четете какви са условията за обратно изкупуване, когато дадена инвестиция може да се купи и продаде само на една компания. В някои случаи дяволът се крие в детайлите.

Това бяха 5-те основни въпроси, които да си зададете преди да инвестирате. Те ще ви дадат нужния фокус, за да изберете най-добрите вложения за вас.