Ръст на кредитите за домакинства. Харчим най-много за жилища

Ръст на кредитите за домакинствата, но и ръст на депозитите през 2019 отчита БНБ. Централната банка внесе днес в парламента годишния си отчет. В рамките на 198 страници, са представени дейностите по изпълнение на функциите и задачите на БНБ, както и изпълнението на други дейности на Банката, свързани със или подпомагащи изпълнението на основните й функции и задачи. Ето някои от акцентите в доклада:

БНБ отчита 9,7 на сто годишен ръст на депозитите на неправителствения сектор. За сравнение в края на 2018 този ръст е бил 7.3 на сто. Растежът на кредити за нефинансови предприятия и домакинства остава сравнително висок, за което са допринесли благоприятната макроикономическа среда, ниските равнища на лихвените проценти и запазващият се висок приток на привлечени средства в банковата система. 

В края на 2019 г. годишната инфлация при потребителските цени възлиза на 3.1%, като се повиши спрямо декември 2018 г. (2.3%). Основен принос за натрупаната за годината инфлация са имали храните (1.5 процентни пункта) и услугите (0.8 процентни пункта).

Към декември 2019 г. кредитите за нефинансови предприятия нарастват с 5.9 на сто на годишна база (при 5.4 на сто в края на 2018 г.), а кредитите за домакинства - с 9.5 на сто, като с най-висок принос са жилищните кредити, посочват от Централната банка.

През 2019 г. бюджетното салдо по консолидираната фискална програма е отрицателно и възлиза на минус 1148 млн. лв. ( минус 1.0 процент от БВП). Значително влияние за формирането на бюджетния дефицит са имали разходите по инвестиционен проект "Придобиване на нов тип боен самолет" (в размер на 1.2 млрд. долара), извършени след актуализация на Закона за държавния бюджет за 2019 г. Средствата по депозити във фискалния резерв намаляват с 448 млн. лв. спрямо края на 2018 г. и достигнат 8565 млн. лв., от които 8104 млн. лв. са средствата по депозити в БНБ.

При управлението на брутните международни валутни резерви БНБ е продължила да провежда консервативна политика, осигуряваща висока степен на сигурност и ликвидност на резервите. Пазарната стойност на брутните международни валутни резерви към края на 2019 г. възлиза на 24 835.6 млн. евро, което спрямо края на 2018 г. представлява общо понижение в размер на 236.6 млн. евро. Преобладаващата част от активите е инвестирана в ДЦК, които средно за годината имат 61.77 на сто дял, а делът на депозитите е бил 34.02 на сто. Нетният доход от управлението на международните валутни резерви през 2019 г. е положителен, на стойност 265.72 млн. евро, което представлява 1.16 на сто обща доходност за годината. По компоненти нетният доход включва:

- доход от инвестиции на брутните международни валутни резерви в оригинална валута в размер на минус 63.99 млн. евро, който се определя главно от отрицателните лихвени нива по депозитите, които БНБ предоставя при първокласни чуждестранни банки, както и от отрицателната доходност по деноминираните в евро ценни книжа с високо кредитно качество, в които Банката инвестира;

-доход от валутна преоценка в размер на 313.99 млн. евро, дължащ се най-вече на значителното повишаване на пазарната цена на златото в евро;

- нетен финансов резултат от пасивите, който е положителен, в размер на 15.72млн. евро.

Българската народна банка притежава и изключителното право да пуска в обращение банкноти и монети. В края 2019 г. в обращение бяха 504.4 млн. броя банкноти (увеличение с 5.8 на сто спрямо края на 2018 г.) на стойност 18 637.3 млн. лв. (увеличение с 10.3 на сто спрямо края на 2018 г.) и 2598.7 млн. броя монети (увеличение с 6.5 на сто спрямо края на 2018 г.) на стойност 459.7 млн. лв. (увеличение с 10.5 на сто спрямо края на 2018 г.).

За да се увеличи устойчивостта на банковия сектор спрямо потенциални неблагоприятни тенденции в икономическата среда, през 2019 г. БНБ последователно повиши нивото на антицикличния капиталов буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, от 0.5 на сто до 1.0 на сто, в сила от 1 април 2020 г., и от 1.0 на сто до 1.5 на сто, в сила от началото на 2021 г. През 2019 г. специфичните надзорни дейности на БНБ бяха насочени най-вече към недопускане банковият сектор да бъде използван за изпиране на пари и финансиране на тероризма, пише в отчета.

През 2019 г. БНБ участва в процеса, свързан с подаденото от България на 18 юли 2018 г. заявление за присъединяване към Единния надзорен механизъм чрез тясно сътрудничество. От Централната банка отчита, че са оказали експертно съдействие на ЕЦБ по отношение на спецификата на българската банкова система във връзка с извършения от ЕЦБ преглед на качеството на активите и стрес тест на избрани шест български банки. Резултатите за всяка от шестте банки бяха публикувани на интернет страницата на ЕЦБ. 

БНБ посочва също, че банковият сектор в България е продължил да осъществява през 2019 г. финансово посредничество при спазване на капиталовите и на ликвидните изисквания. В този период се е запазила тенденцията към нарастване на размера на активите на банковата система (с 8.8 млрд. лв. до 114.3 млрд. лв.) и към подобряване на показателите за тяхното качество, посочват от Централната банка. Делът на брутните необслужвани кредити и аванси в общия брутен размер на кредитите и авансите също продължи да намалява и в края на 2019 г. достигна 6.5 на сто (при 7.6 на сто към края на 2018 г.).

През 2019 година са въведени и допълнителни капиталови изисквания, като всички банки са разполагали с базов собствен капитал от първи ред над изискуемия минимум и са спазвали изискванията за капиталови буфери, подчертават от БНБ. Съотношението на ликвидно покритие при всички кредитни институции е продължило да бъде над регулаторното ниво от 100 процента.

Отчетената през 2019 г. печалба на банковата система е в размер на 1.7 млрд. лв., БНБ поддържа Регистър на банковите сметки и сейфове (РБСС), чиято електронна информационна система съдържа номерата на банковите сметки, техните титуляри и упълномощените да се разпореждат със сметките лица, данни за наличие на запори по сметки, както и за лицата - наематели на сейфове в банки, и техните пълномощници. Към 31 декември 2019 г. в регистъра да били подадени данни за 15.6 млн. активни банкови сметки (при 16 млн. към декември 2018 г.) и за 32.4 хил. договора за наем на банкови сейфове (при 32.0 хил. към декември 2018 г.). През 2019 г. от органи и институции с право на достъп до информационната система на регистъра са извършени общо проверки на 685 645 лица, спрямо 608 989 лица през 2018 г., съобщава още БНБ.

Годишния отчет на БНБ за 2019 година може да видите ТУК.