Нови правила за кредитите

От утре, 23 юли, влизат в сила новите правила за потребителските кредити. Редица такси, свързани с отпускане, обслужване и погасяване на кредити (такса за кандидатстване, такса за одобрение, такса за усвояване на кредита, такса за оценка на имота, годишна такса за управление на кредита, такса за разплащателна сметка и др.) отпадат. Промените в Закона за потребителския кредит бяха приети на второ четене през април.

Таксата за предсрочно погасяване на ипотечен кредит също ще отпадне. Приетите промени предвиждат да няма обезщетение или неустойка при предсрочно погасяване на ипотечен кредит, когато той е погасен след изтичане на една година от усвояването му. Във всички останали случаи кредиторът има право на справедливо и обективно обосновано обезщетение за евентуалните разходи, които са пряко свързани с предсрочното погасяване на кредита, но не повече от 1 на сто върху сумата на предсрочно погасения кредит.

От утре се разширява и обхватът на Закона за потребителския кредит по отношение на кредити под 400 лева. Това се налага, тъй като напоследък зачести практиката на отпускане на заеми до 399 лева при неизгодни и в много случаи неясни за кредитополучателите условия. Друг проблем са редица такси, свързани с отпускане, обслужване и погасяване на кредита. По отношение на този тип кредити няма да се прилага правото на отказ от кредита, тъй като наличието на това право би обезсмислило и ограничило краткосрочните кредити.

Променя се и определението за „референтен лихвен процент”, като част от определението за „променлив лихвен процент по кредита”. Действащото до момент определение даваше възможност на кредитора да изготвя и променя по всяко време методологията, по която се определя референтния лихвен процент. Това го правеше непрозрачен, като се създаваше възможност за определянето му на база субективни критерии, както и да бъде променян едностранно от кредитора по всяко време за периода на кредита.

С новото определение се предвижда референтният лихвен процент да бъде пазарно определян от индекс LIBOR, EURIBOR, SOFIBOR или комбинация от тях и/или индикатори, публикувани от БНБ и Националния статистически институт. Ясно се разписват правилата за формиране на референтния лихвен процент, като при сключването на договора за кредит в него ясно са разписани индексите и индикаторите, включени в референтния лихвен процент (в случаите, когато е повече от един индекс), тяхното съотношение и начин на изчисление, както и всички фактори и условия, обуславящи промени в референтния лихвен процент.

Регламентира се и задължение за кредитора да предостави на кредитополучателя право на избор при сключването на жилищен ипотечен кредит, а именно: дали да сключи договор за кредит, при който при принудително изпълнение банката се удовлетворява изцяло и окончателно от размера на обезпечението, или при който при принудително изпълнение кредитополучателят носи отговорността по Закона за задълженията и договорите, т.е отговаря с цялото си имущество.