Прогноза: Ръст на ипотечните кредити и спад на лихвите през 2011 г.

Изглежда, кризата в ипотечното кредитиране наближава своя край. По данни на КредитЦентър, нараства търсенето на по-висок процент кредитиране, което показва по-голям оптимизъм сред клиентите, желание да се купи по-качествен и добър имот въпреки по-големите разходи, които съпътстват такива сделки. Това е пореден знак, че част от клиентите имат положителни очаквания за бъдещето – т.е. предполагат, че в краткосрочен план доходите им ще растат и семейните финанси ще се стабилизират и увеличават.

На пазара обаче се наблюдава и поведение в другата крайност - част от клиентите с по-голяма кредитна задлъжнялост търсят начини за преструктуриране на задълженията си, а някои, които имат възможност, погасяват част от главниците по кредитите си и намаляват месечната тежест на плащанията.

Най-активни сред потребителите остават нуждаещите се от основно жилище, за които кредитът е задължителен. Те теглят заеми, като избират най-подходящата за възможностите на семейния им бюджет схема.  

„Оптимизирането на разходите е основната цел на домакинствата в момента, Независимо дали тепърва сключват сделка или търсят подобряване на положението си чрез окрупняване или предоговаряне на стари задължения. Приучването към дисциплина и способността да се вземат по-разумни и в по-малка степен емоционални решения са едни от важните ефекти от икономическата криза. Хората днес могат по-ясно да определят възможностите си, затова делът на одобренията за кредит расте, а рискът намалява”, коментира Тихомир Тошев, партньор и изпълнителен директор на КредитЦентър.

Очакванията на КредитЦентър за следващата година са оптимистични.

През първото тримесечие на 2011 г. не се очакват значителни промени в сравнение с края на 2010 г. Това се отнася както за търсенето от страна на клиентите, така и за промоционалните кампании на финансовите институции. През първото тримесечие лихвените нива ще са около постигнатите в края на 2010 година, като разликата в лихвените нива на евровите и левовите кредити също ще се запази.

„По-сериозно раздвижване на пазара ще видим през второто и третото тримесечие на годината, като очакванията ни са ипотечното кредитиране в края на деветмесечието на 2011 година да формира ръст спрямо 2010-та в рамките на 6-8%”, прогнозира Тихомир Тошев. „За цялата 2011-та ръстът в ипотечното кредитиране очакваме да е в рамките на 7-9%. Лихвените нива ще следват развитието и активността на пазара, като през втората половина на годината очакваме да слязат на нива 6.25 – 6.75% в евро и 7.5 – 8% в лева”, допълват от КредитЦентър.

През  2011 година тенденцията при лошите кредити най-вероятно ще се обърне и те ще започнат да намаляват, а пазарът на ипотечно кредитиране ще е по-устойчив. Максималният процент на финансиране при покупка на имот ще се движи в рамките на 80-85% за монолитно строителство и 70-75% за панелно строителство.

От КредитЦентър прогнозират още през 2011 година да се обогатява гамата от ипотечни кредити и освен продуктите с фиксирана лихва за определен период, преференции за първи дом, флекси кредитите и кредитите в комбинация със спестовни и други продукти, да видим и нови интересни предложения за финансиране. През 2011-та ще се появят и повече продукти, насочени към рефинансиране и обединяване на по-голям брой задължения.

През ноември 2010 г. данните на КредитЦентър показват, че макар и с малко, нараства средният размер на отпуснатите в страната ипотечни кредити. Съотношението по вид валута продължава да е в полза на еврото - 88% към 12% спрямо лева, като дори бележи леко покачване спрямо октомври, когато е било 86% към 14%.

Наблюденията на консултантите от КредитЦентър сочат, че през ноември 2010 г. отпуснатите в София кредити в евро нарастват, а средният им размер вече надхвърля границата от 40 хил. евро при 38 950 през октомври. Средният ипотечен заем в столицата за изминалия месец е бил 40 520 евро. Незначителни колебания, но в посока надолу, характеризират пазара в морските градове Варна и Бургас, където средните кредити за изминалия месец са съответно 32 750 евро и 25 410 евро.

През ноември се наблюдава засилване на тенденцията все повече млади хора да търсят кредити. Делът на кредитите, изтеглени от хора между 18 г. и 25 г., нараства с 0,8 проценти пункта и вече е 13,4%. Най-активни отново са клиентите между 26 г. и 35 г., като при тази категория е и най-голямото повишение - от 58,8% на 60,2%. Кредитополучателите във възрастовата категория от 36 г. до 45 г. през ноември са 21,8%.

Най-силно раздвижване на ипотечния пазар у нас през ноември се наблюдава при кредитите между 10 и 30 хил. евро. Суми от този порядък са изтеглили близо 59% от клиентите. Прави впечатление нарастването и в още един сегмент - този на ипотечните заеми между 70 и 90 хил. евро. Отчетеното през октомври нарастване на търсенето на луксозни жилища се запазва и през ноември, когато в категорията над 90 000 евро са изтеглени 2,9% от кредитите.

Покупката на жилище остава основната цел при тегленето на ипотечен кредит - през ноември близо 94% от заемите са търсени с това предназначение. 6,2% от клиентите са взели ипотечен кредит, за да получат пари за лично ползване.

Данните на КредитЦентър за ноември показват нарастващ интерес към ипотечните кредити с по-дълъг период на изплащане - 21-25 г. и 26-30 г. Въпреки, че най-много остават заемите със срок за погасяване 16-20 г. и 10-15 г., техният дял намалява значително, особено на тези от категорията от 10 г. до 15 г., които вече са 25,8% спрямо 32% през октомври т.г.

И през ноември продължава да расте процентът на финансиране, отпускан по ипотечните кредити. Между 70% и 80% външно финансиране вече е получил всеки трети клиент с ипотечен заем. В 8,6% от случаите банките са отпуснали кредити между 80% и 90% от стойността на имота. Нарастването в тези категории е за сметка на финансирането в по-ниските нива, където през последния месец имаме спад спрямо октомври.