AI агентите в банките: от възможностите до практическото приложение

Изкуственият интелект има потенциала да поеме значителна част от рутинните дейности в банковия сектор, но доверието в него не може да се гради без ясни правила, контрол и човешка намеса. Това заяви Александър Саад, консултант облачни технологии в SoftwareOne България, по време на 9-ия банково-финансов форум на списание „Мениджър“.

В презентацията си на тема „AI агенти в банките: от възможностите до практическото приложение“ той представи реални примери за внедрени AI агенти в български банки и посочи кои процеси могат да бъдат автоматизирани, без да се прави компромис със сигурността и качеството.

Според данни на Anthropic, цитирани от Саад, изкуственият интелект вече е достигнал ниво, при което теоретично може да подпомага между 90 и 92% от задачите в професионални групи като администрация, бизнес и финанси, право и управление. По думите му обаче този потенциал все още остава до голяма степен неизползван.

Той определи AI агента като специализиран дигитален помощник, който изпълнява конкретна задача по предварително зададени правила.

Това може да бъде оценка на кредитен риск, подготвяне на доклади, извършване на проверки или подпомагане на вземането на решения. За разлика от стандартните AI инструменти, агентите работят с определени източници на информация, следват конкретна методология и разполагат с ясно дефинирани права за действие.

Саад подчерта, че независимо от степента на автоматизация, човешката роля не отпада.

„Каквото и да направи един AI агент, човекът трябва да провери, одобри и предаде процеса напред“, каза той.

Сред представените примери беше агент за наблюдение на регулаторните промени. Той следи публикации в Държавен вестник, Европейската централна банка и други официални институции, събира информацията и я насочва към специализирани агенти за анализ. Те определят сроковете за реакция, идентифицират засегнатите звена и подготвят отчети за отговорните екипи. Според Саад подобен инструмент може да спести десетки часове работа седмично.

Друг пример беше агент, подпомагащ разработването на нови продукти. Той анализира големи обеми документация, открива противоречия и липсваща информация, проследява кой е взел дадено решение и обединява всички констатации в общ доклад за екипа. Основната полза е възможността пропуските да бъдат откривани значително по-рано в процеса.

По думите му AI агентите допринасят и за по-голяма стандартизация на работата, тъй като следват еднакви правила и подход при всяка проверка.

Третият пример беше свързан с пазарните анализи. Агентът използва конкретни официални източници и създава доклади, съобразени със стандартите на организацията. Въпреки това крайният резултат винаги преминава през човешки преглед.

„В банките това е изключително важно“, подчерта Саад.

Особено внимание беше обърнато на изграждането на доверие в AI системите. Според Саад това трябва да се случва още преди първото използване на агента чрез ясно определяне на правата му за достъп, използваните източници на информация, допустимите действия и механизмите за одит. От съществено значение е винаги да може да бъде проследено как е генериран даден резултат и кой е одобрил неговото използване.

Александър Саад отбеляза, че организациите не трябва да разглеждат внедряването на AI само като технологичен проект. По негови думи обученията за повишаване на AI грамотността и уменията за контрол на качеството трябва да вървят паралелно с внедряването на нови решения.

В заключение той представи SoftwareOne AI Value Studio, подход за идентифициране на процеси с потенциал за автоматизация чрез AI агенти. Методологията включва генериране на идеи, оценка на данните, анализ на възвръщаемостта и създаване на пилотни проекти, които да бъдат представени пред ръководството.

„Полезният агент и подготвеният екип вървят ръка за ръка“, заключи Александър Саад.

***

ГЕНЕРАЛЕН ПАРТНЬОР: MFG
ОСНОВЕН ПАРТНЬОР: UniCredit Bulbank
С ПОДКРЕПАТА НА: Fibank; Българска фондова борса; AXIOM; SoftwareOne; Opel България; Monkey Shoulder
ИНСТИТУЦИОНАЛНИ ПАРТНЬОРИ: Френско-българска търговска и индустриална камара; Българска стопанска камара; Confindustria Bulgaria; Изпълнителна агенция за насърчаване на малките и средните предприятия (ИАНМСП)
МЕДИЙНИ ПАРТНЬОРИ: Българска национална телевизия; Dir.bg