Изкуственият интелект (AI) може да е златната кокошка на технологичните акции в момента, но опитните инвеститори следят по-широкия пазар и особено финансовите технологии. Те заедно с киберсигурността тихомълком правят революция, като променят начина, по който се движат и съхраняват парите. Отвъд това нововъведенията в тези сектори преначертават картата на глобалните капиталови потоци, а старите индустриални гиганти са принудени да се адаптират или рискуват да станат ненужни.

Отличникът

Fidelity National Information Services Inc. (NYSE: FIS) е една от компаниите, които се открояват в сектора на финансовите технологии.

В сферата на плащанията FIS е водеща със системи, които обхващат оптимизация на плащанията в реално време. Тези решения осигуряват и надеждни възможности за превенция на измамите, като дават отговор на двата критични проблема в съвременните финанси: удобство и сигурност.

Компанията също така подобрява възможностите за търговия и инвестиране. Тя предоставя решения за управление и обслужване на активи. Нейните услуги за финансиране и обработка на ценни книжа консолидират и автоматизират операциите за постигане на максимална ефективност. Освен това FIS опростява обработката след сключването на сделките с клирингови деривати и ускорява операциите с решения за търговия, свързаност и пазарни данни.

Способността на компанията да съчетава традиционните финансови услуги с най-съвременните технологии я позиционира добре за оформяне на бъдещето на финансите – от ежедневните банкови операции до стратегиите за управление на средства и капитали.

С пазарна капитализация от 41,95 млрд. долара FIS има приходи от 9,89 млрд. долара през изминалата година, а нейният коефициент (P/E) от 15,11 и атрактивната дивидентна доходност от 2,33% очертават обещаваща картина. Фактът, че институционалните инвеститори притежават 97% от акциите на компанията по данни от Nasdaq, говори за доверието на пазара в нейното бъдеще.

Робоконсултанти на ход

Като говорим за финансови технологии, не можем да не споменем робоконсултантите. Тези автоматизирани платформи използват сложни алгоритми, за да предоставят услуги по финансово планиране с минимална човешка намеса. Оценявайки финансовото състояние на клиентите, тяхната толерантност към риска и инвестиционни цели, робоконсултантите създават персонализирани инвестиционни портфейли, което прави и този тип консултации по-достъпни.

Пример за тази тенденция е Betterment. Платформата използва автоматизацията, за да предлага евтини персонализирани услуги за управление на инвестиции. Потребителите имат достъп до диверсифицирани портфейли, които автоматично се ребалансират и оптимизират за данъчна ефективност. Компанията все още не е публична, но може да стане такава още през 2025 г. и си струва да бъде наблюдавана.

Без човешка намеса

Автоматизираните системи за търговия, които използват усъвършенствани алгоритми за изпълнение на сделки с висока скорост и прецизност, представляват друга област, в която новите технологии оказват силно въздействие. Тези системи анализират пазарни данни, идентифицират възможности за сделки и ги изпълняват без човешка намеса.

Tradeweb Markets (NASDAQ: TW), водещ оператор на електронни пазари за облигации, акции и парични пазари, е пример за успешното интегриране на усъвършенствани алгоритми за търговия. Платформите на компанията позволяват на институционалните инвеститори да изпълняват сделки бързо и точно. Фокусът ѝ върху иновациите и автоматизацията я позиционират като ключов играч в областта на финансовите технологии, привличайки много инвеститори.

През първото тримесечие на 2024 г. компанията отчете 24% увеличение на приходите до 408,7 млн. долара и 30,1% увеличение на оперативната нетна печалба. Това добро представяне продължи и през второто тримесечие на 2024 г., като ръстът на приходите надхвърли 40% на годишна база. Основните двигатели на растежа за TW включват партньорства с Aladdin и LSEG на BlackRock, както и придобивания като r8fin и Yieldbroker, които разширяват пазарния сегмент и продуктите, които дружеството предлага. Значителният ръст на оборотите и навлизането на пазара на електронни суапове също предоставят допълнителни възможности за генериране на приходи.

Киберсигурността – така необходима

Цифровата трансформация на финансовите институции изведе киберсигурността на преден план. Защитата на чувствителните данни и гарантирането на целостта на трансакциите се превърнаха в основни приоритети, които стимулират големи инвестиции в най-съвременни технологии за сигурност. Успешните атаки могат да доведат до големи финансови загуби и сериозно да навредят на репутацията на институцията.

Неотдавнашни пробиви като този на Evolve Bank в САЩ, през който изтекоха данните на 7,6 милиона души, показват, че дори най-добре защитените организации трябва да продължават да инвестират в решения, които да предотвратят подобни проблеми.

За да се справят с тези предизвикателства, финансовите институции се съсредоточават върху няколко ключови области на киберсигурността. Това включва внедряване на решения за криптиране и сигурно съхранение, за да се предпази чувствителната информация; мерки за предотвратяване на неоторизиран достъп; откриване на измами и обезпечаване на сигурни трансакции във всички платформи и системи. Добрата мрежова сигурност също играе важна роля, като институциите разполагат със защитни стени, системи за откриване на пробиви и провеждат редовни одити на сигурността.

Всичко това води до голямо търсене на решения, които да помогнат на финансовия сектор да се справи с тези предизвикателства, като увеличават привлекателността на сектор киберсигурност за инвеститорите.

Интересна компания в сектора е CyberArk (NASDAQ: CYBR). Тя се специализира в управлението на достъпа или т.нар Personal Access Management (PAM) – критична област за защита от съвременни киберзаплахи. С голям набор от продукти и силна клиентска база, включваща над половината от компаниите от класацията Fortune 500, CyberArk е добре позиционирана на бързо развиващия се пазар на киберсигурността. Компанията демонстрира постоянен растеж на приходите, висока рентабилност и стабилен паричен поток, което подпомага разработването на нови решения.

В света на финансите днес, както е видно, не става въпрос само за най-модерното технологично решение – става въпрос за тихите революции, прекрояващи нашето финансово бъдеще. И докато AI е във всички заглавия, финтехът и киберсигурността подготвят сцената за следващата ера на финансите.