Светът на парите: Как да избегнем прахосването на пари според икономиста Дан Ариели

Известно е, че спестяването на пари е по-трудно, отколкото изглежда. Нещата продължават да изскачат – ремонт на коли, сватбени подаръци, покани за концерти – и всичките ни добри намерения отиват в дим.

Така че, ако се опитвате да спестявате повече и да харчите по-малко, трябва да спрете да си повтаряте колко важно е това за бъдещото ви благополучие. По-добре е да използвате трик.

„Dollars and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter“ (б.р. „Доларите и смисълът: защо управляваме парите лошо и как да харчим по-разумно) е нова книга от поведенческия икономист Дан Ариели от университета Дюк и адвоката Джеф Крейслер. Авторите описват как хората се отнасят нерационално към своите финанси и предлагат поредица от креативни стратегии за по-добро управление на парите си.

Business Insider избра петте най-прости и завладяващи идеи от книгата.

1. Не мислим за какво друго бихме могли да похарчим тези пари

Авторите използват термина алтернативни разходи, за да опишат алтернативи: ако харчите пари за едно нещо, не можете да ги харчите за друго. И ако отделите време да помислите за всички неща, от които сте принудени да се откажете, харчейки тези пари, може да сте по-малко склонни да ги похарчите. Не е лесно, но работи. Този съвет е в съответствие с идеята, изразена от Джеси Мекум в новата му книга „Нуждаете се от бюджет“. Ако заделите конкретни суми пари за конкретни нужди - да речем, 100 долара на месец за проблеми с колата - ще бъде по-малко вероятно да ги похарчите, отколкото ако просто ги заделите като „фонд за спешни случаи“.

2. Ние гледаме на парите като на относителни, а не на абсолютни

Има една хипотетична история в „Dollars and Sense…“, която идеално илюстрира как оправдаваме определени разходи. Отивате да си купите чифт маратонки за $60 и откривате, че абсолютно същият чифт се продава за $40 в магазин на пет минути от вас. Повечето хора ще вървят пет минути, за да спестят $20. След това отивате да купите мебели за двора за $1060 само за да разберете, че същият комплект се продава за $1040 в магазин на пет минути път. В този случай повечето хора няма да отидат в друг магазин, за да спестят $20.

Това се дължи на факта, че считаме всички разходи за относителни - в първия случай спестяванията ни ще бъдат 33%, а във втория 1,9% - въпреки че и в двата случая спестяваме $20.

Авторите пишат: „Когато относителността влезе в действие, може да вземем бързо да вземем решения за големи покупки и да се колебаем за малки, защото мислим за процента от общите разходи, а не за действителната сума.“

3. Погрешно вярваме, че нашата собственост е също толкова ценна за някой друг

Склонността ни да надценяваме това, което имаме, се описва от „ефекта на дарение“.  Да приемем, че двойка продава семейния дом и смята, че той струва 1,3 милиона долара. Агент по недвижими имоти го оценява на 1,1 милиона долара, отбелязвайки, че къщата се нуждае от много работа. Продавачите и агентът не могат да се споразумеят колко всъщност струва къщата.

Ако двойката беше решила да настоява на своето и да откаже да обяви къщата на исканата цена, може би никога нямаше да я продаде. Тяхната емоционална привързаност към къщата може да засенчи нейната обективна стойност.

3. Ние ценим миналото повече от бъдещето

Хората често стават жертва на „ефекта на потъналите разходи“. Както пишат авторите: „След като сме инвестирали в нещо, ни е трудно да се откажем от тази инвестиция.“ Представете си, че сте главен изпълнителен директор на автомобилна компания и имате план да произведете нова кола, която струва 100 милиона долара. Вече сте инвестирали 90 милиона долара и изведнъж научавате, че вашият конкурент скоро ще пусне по-усъвършенстван модел. Повечето хора така или иначе ще похарчат останалите 10 милиона долара.

Сега си представете същия сценарий, с изключение на това, че общите разходи за разработка са само $10 милиона, а вие сте инвестирали само $1. В този случай повечето хора няма да похарчат останалите пари. С други думи, оставяме нашите емоции – и нашите надежди и мечти за това как трябва да се представи една инвестиция – да замъглят обективната ни преценка. Но авторите пишат: „Трябва да мислим къде сме сега и какво ще се случи след това, а не за това откъде сме започнали.“

5. Ние вземаме решения за харчене и спестяване на момента, а не предварително

Авторите използват термина "Пактът на Одисей", за да опишат възможностите за самоконтрол. (Терминът идва от Одисея, в която Одисей моли да бъде вързан за мачтата на лодка, за да не бъде изкушен от вика на сирената.)

Например, записването в пенсионен фонд означава, че определена част от вашия месечен доход ще бъде автоматично прехвърлена към вашата пенсионна сметка. Ако вече сте си направили такава сметка, страхотно, разбирате границите на собствения си самоконтрол.

Авторите пишат: „Трябва да преодолеем изкушението само веднъж, а не 12 пъти в годината.“ Можете да използвате същата стратегия, за да спестявате за колеж, здравеопазване или друга спестовна сметка. Авторите цитират проучване на Harvard Business School, че жените във Филипините, които са избрали автоматичен депозит в спестовна сметка, са увеличили спестяванията си с цели 81% в рамките на една година.