Между риск и растеж: бъдещето на европейското банкиране

Към днешна дата банковият сектор е доста стабилен. Има 1,29 трилиона евро активи, а банковото кредитиране представлява около 46% от дълговото финансиране на европейските компании като за малките и средни компании този процент е дори по-висок. Това заяви Илияна Цанова, главен директор „Управление на риска“ към Европейската комисия, в специална презентация на тема „Между риск и растеж: бъдещето на европейското банкиране“ по време на 9-ия банково-финансов форум, който списание „Мениджър“ организира. 

„През последните години фокусът ни беше в управлението на риска и след глобалната финансова и дългора криза, ние изградихме Банковия съюз, създадохме единен банков надзор, и значително засилихме капиталовите и ликвидните изисквания и в резултат на това в момента имаме един много по-устойчив и стабилен банков сектор. Банките остават устойчиви и след пандемията, след войната в Украйна, нарастващите геополитически напрежения на сигурността и дори поеха добри и най-рязкото затягане на паричната политика от десетилетия насам чрез рязкото вдигане на лихвените проценти“, каза Цанова. 

Тя направи преглед на доклада на ЕК за конкурентоспособността на европейските банки. „Той показва нещо много важно - банките са добре капитализирани, те са печеливши и имат високо качество на активите. То той показва и няколко тревожни тенденции: първо, фрагментацията; второ, как прилагаме регионално-регулаторни стандарти в Европа; и трето, сложността. Натрупването на правила и нови институции, изискванията за отчетност, разходите за съответствие с тези регулации правят работата на банките изключително сложна и адмитистративно много трудна. Това има пряк ефект върху конкурентоспособността на нашите банки“, заяви Цанова. 

Главният директор „Управление на риска“ към Европейската комисия очерта и какво предстои с оглед на това, че през първото тримесечие на следващата година ЕК ще публикува нов банков пакет, който да адресира посочените от Цанова три основни пречки.

„Нашата амбиция е ясна - искаме по-интегриран и по-конкурентоспособен европейски банков пазар, без да се компрометира финансовата стабилност“, посочи Илияна Цанова. „Той ще позволи трансграничните банкови групи да управляват много по-ефективно капитала и ликвидността си, като ще предложи нов механизъм за гарантиране на депозитите на европейско ниво. Комисията ще разгледа капиталовите изисквания при финансиране на кампании без кредитен рейтинг, а това са повечето компании в Европа, както и възможностите за по-адекватно и пропорционално дефиниране на по-малките банки. И накрая - опростяване на регулаторната рамка. Капиталът трябва да покрива правилния риск, а не това, което имаме в момента, което води до ненужно ограничаване на кредитирането в икономиката“.

По думите й, банковото финансиране не може да финансира инвестициите, които са важни за европейската производителност, а именни инвестиции в нови технологии, в иновации, подпомагане на компании, чиито основен капитал е интелектуалната собственост, данните, или човешкия капитал. Това не са инвестиции, които са атрактивни за банковия сектор, добави тя. 

Цанова заяви, че няма отговор на въпроса как ще изглежда банката на бъдещето, но пък сподели своята визия: „Технологиите предоставят много възможности, но тази трансформация ще бъде доста скъпа за банките, защото те от една страна трябва да направят огромни инвестиции в изкуствен интелект, в данни, в облачна инфраструктура, а същевременно да отделят пари и за поддържане на съществуващите си системи. Да не говорим, че към това се добавят и разходите за управлението на новите рискове, които тези технологии носят. Тоест, наред с ликвидните, кредитните и пазарните рискове, ние трябва да управляваме рискове, които са свързани с киберсигурност, технологическа концентрация и т.н. Така че неминуемо това ще промени бизнес модела на банките. И аз подозирам, че не всяка банка ще може да си позволи или ще има икономическа логика да поддържа така широк портфейл от услуги. Може би ще видим по-тясна специализация на отделните по-малки банки в определен вид услуги, повече партньорски взаимоотношения и повече концентрация и зависимост от външни доставчици. Така че, говорейки за банките и тяхното бъдеще, мисля, че тяхната конкурентоспособност няма да зависи само от размера на техния баланс и капитал, но и от това колко ефективно банката използва технологиите и управлява новите рискове, които идват с тях. Много е важно те да не изгубят най-важния си актив, а именно - доверието“. 

***

ГЕНЕРАЛЕН ПАРТНЬОР: MFG
ОСНОВЕН ПАРТНЬОР: UniCredit Bulbank
С ПОДКРЕПАТА НА: Fibank; Българска фондова борса; AXIOM; SoftwareOne; Opel България; Monkey Shoulder
ИНСТИТУЦИОНАЛНИ ПАРТНЬОРИ: Френско-българска търговска и индустриална камара; Българска стопанска камара; Confindustria Bulgaria; Изпълнителна агенция за насърчаване на малките и средните предприятия (ИАНМСП)
МЕДИЙНИ ПАРТНЬОРИ: Българска национална телевизия; Dir.bg