Решено: Без наказателна такса за предсрочно погасяване на кредит

Редица такси, свързани с отпускане, обслужване и погасяване на кредити (такса за кандидатстване, такса за одобрение, такса за усвояване на кредита, такса за оценка на имота, годишна такса за управление на кредита, такса за разплащателна сметка и др.) отпадат. Това са част от промените в Закона за потребителския кредит, които депутатите приеха на второ четене.

Таксата за предсрочно погасяване на ипотечен кредит също ще отпадне. Приетите промени предвиждат да няма обезщетение или неустойка при предсрочно погасяване на ипотечен кредит, когато той е погасен след изтичане на една година от усвояването му.  Във всички останали случаи кредиторът има право на справедливо и обективно обосновано обезщетение за евентуалните разходи, които са пряко свързани с предсрочното погасяване на кредита, но не повече от 1 на сто върху сумата на предсрочно погасения кредит.

По предложение на Янаки Стоилов от "Коалиция за България" промените ще важат не само за нови договори, но и за вече сключени такива във връзка с такси, обезщетения или неустойки при предсрочно погасяване на договор за кредит, когато кредитът е погасен след изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му. "Сключените договори ще остават в сила, но с възможност кредитополучателите да погасят своите задължения, без да бъдат облагани с допълнителни такси или неустойки", обясни Стоилов.

Ще бъде разширен и обхватът на Закона за потребителския кредит по отношение на кредити под 400 лева. Това се налага, тъй като напоследък зачести практиката на отпускане на заеми до 399 лева при неизгодни и в много случаи неясни за кредитополучателите условия. Друг проблем са редица такси, свързани с отпускане, обслужване и погасяване на кредита. По отношение на този тип кредити няма да се прилага правото на отказ от кредита, тъй като наличието на това право би обезсмислило и ограничило краткосрочните кредити.

Предвижда се промяна и на определението за „референтен лихвен процент”, като част от определението за „променлив лихвен процент по кредита”. Действащото към настоящия момент определение дава възможност на кредитора да изготвя и променя по всяко време методологията, по която се определя референтния лихвен процент. Това прави референтния лихвен процент непрозрачен, като създава възможност за определянето му на база субективни критерии, както и да бъде променян едностранно от кредитора по всяко време за периода на кредита.

С предлаганото определение се предвижда референтния лихвен процент да бъде пазарно определян индекс LIBOR, EURIBOR, SOFIBOR или комбинация от тях и/или индикатори, публикувани от БНБ и Националния статистически институт. Ясно се разписват правилата за формиране на референтния лихвен процент, като при сключването на договора за кредит в него ясно са разписани индексите и индикаторите, включени в референтния лихвен процент (в случаите, когато е повече от един индекс), тяхното съотношение и начин на изчисление, както и всички фактори и условия, обуславящи промени в референтния лихвен процент.

Регламентира се и задължение за кредитора да предостави на кредитополучателя право на избор при сключването на жилищен ипотечен кредит, а именно: дали да сключи договор за кредит, при който при принудително изпълнение банката се удовлетворява изцяло и окончателно от размера на обезпечението, или при който при принудително изпълнение кредитополучателят носи отговорността по Закона за задълженията и договорите, т.е отговаря с цялото си имущество.